理財是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來理財經驗來給大家作一些參考。養老首選分紅險，對于一些保守的消費者來說，一般較青睞傳統的固定利率養老保險產品，認為現在市面上推出的養老險過于“花哨”，存在一定風險。不過，在目前的低利率時代購買養老險這樣一種長期儲蓄險種，還是選擇有分紅功能的產品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。

　　對于分紅保險的投保，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險專家表示，防通脹，人們養老可首選分紅險，在通貨膨脹下，保險公司的投資成本下降，會導致保險公司增加投資而實現利潤的增加，進而提高分紅產品的分紅水平。目前，很多保險公司的分紅型養老產品除設置固定年利率外，在滿期領取時還根據實際分紅水平養老金逐年遞增，以沖抵通貨膨脹對養老金實際價值的影響。

　　萬能險和投連險是非常受大家歡迎的，我們一定要注意的就是萬能險和投連險的收益問題，萬能險和投連險雖然在經濟增長的情況下，往往能獲得更高的收益，從而避免資金被通脹浸蝕。但此類產品往往要求客戶自己承擔投資風險，因此如果客戶選擇將這類產品做為今后的養老金來源的話，須做好長期持有的準備。

　　“動態”購買養老產品

　　專家提醒，隨著時間的推移，人們應根據自己收入的變化和通脹的趨勢定期對今后養老金的領取做適當調整。如長期通貨膨脹下，會引起個人工資收入的增加，從而提高保費預算水平，進而考慮適當提高今后的養老金領取水平。因此，養老金產品的購買，也應該持有一個動態的觀點，定期檢視。

　　關于繳費方式

　　相對健康險來說，養老險的保費較高，選擇不當，容易成為經濟負擔。對大多數資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇20年、15年期繳方式來存保費，或是做月繳，每年（月）拿出一定量的錢，既能滿足儲蓄養老的需求，又不會造成太大壓力。對于有一定經濟實力的中年人，可以選擇短期綿費。3年、5年、10年或躉繳。

　　如果沒有任何商業保險的話，原則上就要先做好全家人的意外和重大疾病等基本保障后再做養老規劃。

　　既然是通過保險解決養老金，保險的最基本功能就是保障，所以在比較各家公司同種類型的產品時建議您除了看養老金的領取利益外，還要看保障的內容（如未領取養老金身故時如何賠付等）。

　　一般而言我們都會選擇投保社會保險來保護自己的利益，但是我們還需要知道的就是高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。