養老保險一直是大家最為關注的話題之一，因為養老保險事關于我們每一個人的終身大事，我國已經進入老齡化社會，養老問題已成為整個社會一大關注焦點。一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險產品，近日由于身體不適，急需提前支取這筆資金，但卻被告知至少要損失40%的本金。為此，本報提醒老年市民，理財投資首先要考慮流動性，其次才是預期年化收益率。
對于投資理財，我們一起來通過一則具體的案例來了解相關的知識，昨日上午，記者接到高女士的電話：我母親今年80歲了，去年11月份去某國有銀行存款時，聽信銀行人員介紹，購買了一款分期繳費的分紅型保險，該保險規定每年繳費5000元，連續繳費5年，保險期限為10年，滿期后能一次性返還本金利息，年預期年化利率可達6%7%。而近日，母親由于身體不適，急需用錢，家里已經把定期存款都取了出來。現在想把保險也取出來，不知道是否可以?
接到高女士的電話之后，我們還需要關注一些相關的專業人士的意見，記者咨詢了建行、工行等銀行的理財師，他們表示，一般銀行銷售的保險產品分為躉繳(一次性繳費)和期繳，無論哪種類型，只有存入一定期限后(3年5年)取出才可保本，產品滿期后才能達到承諾的利息。如要提前支取，很有可能損失本金。當然，存期越短損失的本金越多。像高女士母親這種情況，購買了分期繳費的保險產品剛剛4個月，此時提前支取，至少損失40%的本金。也就是說，5000元只剩3000元左右。
對此，建行理財師建議，七八十歲的老年市民在投資保險理財時，首先要考慮資金的流動性，因為老年人平時用錢的地方并不多，一旦用錢，很可能就是大錢。尤其是70歲以上的老人，用錢的時機主要取決于自己身體狀況，建議投資期限最長不超過3年，像5年、10年這樣的長期理財品種，并不適合。
為什么誤導會頻發?我們一起來看看這一問題所在成的原因是什么吧，此類糾紛主要發生在業務量較多的國有大行，一位理財經理透露：保險產品作為銀行的中間業務，占銀行收入的很大比例。銀行人員銷售出一份保險后，保險公司會支付該人員一筆中間業務費。此外，銀行也會給予員工相應獎勵。當然，保險公司也會支付銀行一部分費用。
近1個月點擊量最高文章