隨著國內老齡化越來越明顯，“4-2-1”的家庭結構越來越多。未來養老靠誰實現已成為一個嚴峻的社會問題。而近年來人們保險意識開始不斷增強，許多人開始思考單純的社會養老保險能否為退休后的老年生活提供足夠的保障。想買養老保險卻不知道如何購買的朋友越來越多，所以今天我就把選購養老保險的方法給大家講一下。
一般來說，投保越早，被保險人日后能領取的養老金就越多。據新華人壽的一位保險專家介紹，商業養老保險相對社會養老保險來說，保障功能更為全面，社會養老保險一般只針對部分喪失勞動能力或失去經濟來源的人群提供保障，保障條件相對嚴格，而達到領取標準后能領取的養老金也比較有限。
商業保險除了在投保期內對被保險人提供重疾或身故方面的保險保障外，在繳費期結束后，被保險人開始領取養老金直至保險合同終止這段時間內，被保險人依然享有保險保障，也就是說，如果保險人在退休后出現重大疾病致殘或身故，依然可以享受保險公司的賠付。
第一，最好購買具有分紅功能的商業養老保險。
專家介紹，商業養老保險大致分為傳統型和分紅型兩種，分紅型養老險將固定預期年化利率轉變為浮動預期年化利率，即養老險金的多少和保險公司的投資預期年化收益有一定關系。
第二，可適當縮短繳費期限。
商業養老保險除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。如果經濟寬裕，可選擇較短的繳費期限。這樣，繳納的保費總額將減少。在預期年化利率走低背景下，這樣比較省錢。而且最好在50周歲以下投保，如果超過50周歲，需繳付的保費也比較高。
第三，保險領取時間最好與退休年齡銜接。
一般而言，商業養老保險提供的養老金額應占全部養老保障的25％－40％，因此，為了讓晚年生活更上一層，投保人購買20萬元左右的保險較合適。而且，商業養老保險的領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段，對于領取年限，有的規定20年，有的規定可領到100歲，有的則可領至身故，總之，保險公司一般會保證投保人領滿10年或20年。
商業養老保險的分紅功能采取復利滾存的方式，這樣算來比自己在銀行存入養老金的收益要高很多。除了每年的分紅外，還有部分商業養老產品具有終了紅利分配，假設投保人為自己購買的養老保險在80歲時合同終止，那么他除去常規的紅利收益外，還能一次性領取到幾十萬元的終了紅利，從紅利收益方面來講，商業養老保險的優勢更為突出。
近1個月點擊量最高文章