越來越多的女性都開始關注日后的養老問題，那么，投保一份商業養老險或許是不錯的選擇。如何選擇合適的險種呢？以下是具體的投保方案。

有不少人覺得社保提供的基本養老保險保障不足，但不知道自己到底該不該買商業養老保險。好規劃理財師指出判斷商業養老保險是否值得購買，不用大費周章地去計算，只要看它能不能跑贏通貨膨脹就行了。數據顯示，我國的通脹率大概在3.5%左右。換句話說，一款商業養老保險的年均收益率（記住是“年均”而非某單一結算日）如果達不到3.5%，那么它肯定不能幫你實現資產保值，更甭提增值了。

從目前我國商業養老保險的保障范圍上看，還不足以稱其為“養老保險”。隨著未來退休年齡的上調，等自己退休時都60多歲了，此時你最需要或者擔心的是什么？兒女孝順、幾代同堂什么的先不說，擁有一個健康的身體，或者有病敢去醫院才是我們最迫切需求的。

在天津的投保人想投保一份商業養老險，她今年30歲，無社保，想給自己買一份養老和商業醫療保險，同時打算給三歲的兒子買一份教育保險。不知道選擇哪款產品好。

專家分析

您自己沒有社保，建議先給自己辦理社保，這是國家的無贏利性質的保障，首先把基礎保障（意外，醫療）做足了再考慮養老的問題.如果您能提高預算，可以每年4000元，我們公司有款產品是集保障，儲蓄，投資為一體的產品，可以兼顧保障，醫療，養老為一身的產品。

孩子，也是同樣要考慮基礎保障類，現在都有少兒社保和醫保，優先辦理，之后再考慮孩子的教育金問題.少兒產品很多，可以根據您的實際情況做個產品的組合.

您的問題可以分為醫療保障和儲蓄型保險。

醫療保障。

我們要優先解決給我們造成重大經濟損失的風險，而不是先解決自己主觀認為風險發生概率大的保險！

動輒十幾萬到幾十萬的重大疾病與幾千到幾萬的住院醫療費用，那個對我們的經濟造成損失更重大呢？消費型重疾，30萬的保額也不過1560元/年。

儲蓄型保險。

您所考慮的教育金、養老保險，都屬于儲蓄型商業保險。儲蓄型保險產品的優勢在于它的強制儲蓄功能和資金安全性！任何投資，收益和風險一定是成正比的。所以收益并不是儲蓄型保險的優勢！

現在一個大學生，一年的學費、住宿費、飯費、電子產品、衣服等必備費用2萬/年不多吧？4年累計8萬。15年后，您孩子上大學，就變成了12.5萬了。就算存銀行，您算算一年要存多少錢？

養老保險也是同樣的道理。

現在孩子3歲，上幼兒元，開銷應該很大。這個期間，要應付生活開銷、孩子開銷，并且擠出錢來做未來孩子教育、自身養老儲蓄，壓力肯定非常大。這些事情都是靠我們的收入來實現，所以為了保證各種開銷和儲蓄計劃的實現，自身的風險保障是要優先考慮的。保障收入，要有重疾保險；保障孩子撫養費用，定期壽險也是要考慮的；

投保指南

中國國已經步入人口老齡化，未來的養老將成為一個嚴重的社會問題。您30歲就知道為養老做好準備真是有先見之明，提早規劃，老來生活一定更加美好！

商業性的養老保險年紀越輕保費越低，按照您現在這樣的年齡每月向保險公司存一點錢，在獲得保障的同時也為自己的養老做好儲備是非常明智的選擇。

寶寶的教育支出是一筆遲早都要支出的費用，所以盡早做好準備當然是好的。教育金的儲備做到以下幾點：專款專用、本金安全、適當收益、分存分取。現在各家保險公司都有針對寶寶教育金儲備的分紅險。

建議您在當地找一家值得信賴的保險公司和一名值得信任的代理人交流一下，然后幫您設計一份合適的計劃。

產品推薦

全佑一生附加添益（重疾+意外險）

買保險沒有最好的只有最適合自己的。具體的計劃需要為你做了保險需求分析后才能做份具體計劃。關于養老險，目前許多保險公司賣的養老險都具有分紅或投資功能，這樣除了每月領取養老金外還有一大筆分紅或額外收益，就起到抵御通貨膨脹的功能了。