養老保險對于每一個人來說都是必備的，因為養老關系到我們每一個人的老年生活。近日，記者不斷收到一些獨立女性咨詢如何理財，她們都有比較好的收入，有些更表示以后將會成為丁克族。東莞工商銀行東莞分行的理財師表示：關鍵增加自己的抗風險能力來為自己的養老等做準備，應該合理安排資產類的配置，增加預期年化收益類的投資方式，調整投資產品。

案例：單身女性想過丁克生活，我們一起來看看黃女士的具體情況，黃女士告訴記者，她今年27歲，單身，以后想做丁克族不生小孩（即使結婚也會獨立理財）；資產方面名下有一套48萬元左右的小戶型房子（10年貸款20萬元），轎車一輛（30萬元），投資保險若干份（父母購買，每年保費10萬元左右，需連續交5年），基金定投了半年左右，沒有股票，資產約10萬元（馬上投入裝修）。商業保險是父母買的，大多屬于分紅類的。

了解過后案例的一些情況之后，我們還需要了解黃女士的財產情況，黃女士每月收入約7000元，不穩定，存款約5萬元，車開銷1500元，房貸1800元，娛樂+吃約2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能獨立養老，有一定的資產。

黃女士表示，希望能更合理地投資理財，特別是30歲之后。以后不會有小孩，所以對以后養老比較看重。

分析：收入不穩定資產配置不合理

東莞工商銀行東莞分行理財師分析認為：黃女士目前面臨的主要財務風險包括：資產類可用資產不多，且配置不合理，投資型保險配置過多；收入不穩定，月度固定支出占收入比重過高，超出正常財務承受能力，導致收支矛盾嚴重；收入結構單一，基本上沒有投資性預期年化收益。

其中，最主要的財務風險是由于收入不穩定，而固定支出占收入比重過高，導致當前現金流表難看，萬一某月出現收入下降或醫療支出，將嚴重導致收支倒掛，從而引發財務危機，嚴重影響正常生活。

建議：應投資藍籌企業基金以增加預期年化收益類收入

東莞工商銀行東莞分行理財師表示，對于黃女士來說，理財規劃應該合理安排資產類的配置，增加預期年化收益類的投資方式，調整投資產品；通過科學合理的現金流規劃，在盡量不降低當前生活品質的情況下，做好節流；增加商業保險，提高生活的保障。

理財師建議黃女士撥出5萬元存款中的2萬元作為生活支出的儲備基金，以應對3個月的生活支出，并建議黃女士申請一張額度3萬元的信用卡作為生活應急融資工具，這樣在短時間內可以動用5萬元的資金，足以應對各種應急支出。

剩下存款的3萬元作為投資，選購基金。對于目前市場基金的選擇，南方基金相關人士表示，由于黃女士以后不打算要小孩，所以自己的養老基金的積攢就非常重要了，應該投資一些未來有成長性的企業，例如一些定位于新興藍籌指數，區別于傳統意義上的藍籌企業。

對于理財的相關經驗，我們一起來看看分析師的意見有哪些？分析師提醒說，對于基金的選擇，還要注意其投資的行業類型，最好是行業分布覆蓋均衡，考慮是否有剔除最新一期財報中每股預期年化收益或未分配利潤為負的公司及最近五年內未派發現金紅利或送股的公司，再根據營業收入增長率、凈資產預期年化收益率等綜合排名優選作為基金投資的股票種類，因為這樣才能保證選擇的基金是反映了成長性好、盈利能力強、行業優勢明顯的潛力藍籌股，從而為未來的養老基金做準備。