以前，只有當疾病的診斷達到非常嚴重的狀態時，才能買到嚴重的疾病，只有符合索賠標準，而且基本上只有一次，一次甚至一次。這逐漸不能滿足一些人對大病保險的需求。于是乎，保險公司就開發了新的重疾險產品——在重大疾病中添加“輕癥賠付”責任，即患了重大疾病前期較輕的疾病，沒達到重大疾病的給付標準，也能夠得到賠付。這就順應了防微杜漸、提前防治重大疾病的潮流，人性化多了。

目前市場上所見到的重病保險包括許多輕微的疾病責任，輕度疾病的種類在8到41種之間。我怎么才能把它撿起來？光病的種類越多越好？

一般來說，目前有8種輕度疾病在41種之間。公司最輕的癥狀包括極早期惡性或惡性病變、輕度腦卒中、非典型急性心肌梗死、小面積第三度燒傷（10%）、嚴重視力受損、失明、冠狀動脈介入治療、主動脈內手術、腦垂體B。雨囊腫、腦動脈瘤和腦血，疾病，如腫瘤，大部分輕癥病種都是重大疾病條款中“下列疾病不在保障范圍內”的除外責任。

挑選輕癥病種時，極早期癌癥含原位癌、非典型急性心肌梗塞、輕微腦中風和冠狀動脈介入術（非開胸）是四個“必選”。因為輕癥病種與重大疾病相對應，因此兩者的理賠數據也較為相似，上述四種疾病正是大部分保險公司輕癥出險的前四名。

挑保輕癥的重疾險，輕癥的給付方式需考量

目前輕癥在保險責任上主要有輕癥額外給付、輕癥提前給付和輕癥豁免保費三種情況。

輕癥額外給付，或者稱之為額外獨立的輕癥賠付，不占用主險保額；輕癥提前給付，也就是說，輕癥理賠后，重疾責任（如有死亡責任）會隨之下降；另外一種是輕癥豁免保費，即，輕癥確診后，不進行理賠，但是未來保費不用再交納了。

目前保險產品的豁免條款有輕癥豁免、重疾豁免、全殘豁免、身故豁免四種情況，可附加投保人和被保險人，在夫妻交叉互為對方投保的時候較為有用。輕癥相比重癥和其它情況，獲理賠的條件沒那么苛刻。輕癥豁免條款定義：當發生合同約定的輕度疾病，那么保單剩余各期保險費均不用再交，由保險公司買單，重疾保障利益不變，目前已有產品增加了被保人輕癥豁免和投保人輕癥豁免條款。與其他三種豁免相比，輕癥豁免的門檻相對較低。

輕癥的理賠額度和理賠次數也要注意

此外我們現在有非常多的人已經開始重視重疾保險的投保了，我們可以發現的就是目前市面上重疾險產品輕癥的保額一般為重疾保額的20%。有些保險公司推出了輕癥多次理賠的條款，最多可以理賠5次：每次都賠付20%，或者第一二次確診輕癥，額外賠付保額的20%，后三次理賠30% ，最高可理賠重疾保額的130%。與重大疾病多次理賠的門檻較高相比，輕癥多次理賠概率相對較高，并且基本上都沒有“組別”的要求。