張先生是一個風(fēng)險意識較高的人，家人都有一份保險，而當(dāng)看到周圍同事“漸漸成為醫(yī)院的常客”后，又計劃給自己和妻子準(zhǔn)備50萬元的醫(yī)療準(zhǔn)備金。由此估計，張先生給自己和太太購買的保險中可能并不包含足夠重大疾病保障。

　　一般來說，到了55歲，再考慮重疾保障就晚了，借此也是提請廣大讀者注意，人壽保險(尤其是健康保險)一定要趁著自己年輕健康的時候盡早買。因此，對于張先生來說，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備50萬的醫(yī)療準(zhǔn)備金是十分有必要的。

　　不妨關(guān)注一下張先生的兩個兒子：目前兩人已有的保險保障中是否包含了足夠的重疾保障，建議每個人至少要有10萬元的保額。然后，根據(jù)張先生的規(guī)劃，將來會給每個子女首付36萬元購買120萬元的房產(chǎn)各一套。這也就意味著，未來每位子女都將承擔(dān)起80多萬元的房屋貸款。按照兩個子女目前的收入狀況，都需要很長的時間來償還，所以需要給每人配置80萬元的壽險保額，以免健康和意外等因素導(dǎo)致的收入中斷風(fēng)險，拖累整個家庭的財務(wù)狀況。

　　根據(jù)上述的情況，我給兩個兒子的建議是：年繳6000元至12000元萬能壽險或投連險，基本保險金額設(shè)定為20萬元，附加10萬元重疾提前給付，等到未來房貸產(chǎn)生的時候再根據(jù)各自的資產(chǎn)和負(fù)債狀況來調(diào)整相應(yīng)的基本保險金額。