車主一般會認為：我買了保險，出了事故，就應該得到保險賠償。而保險公司則拿出保險條款，一條條地指出保險事故中存在各種保險公司免賠情形。這時，車主要么認為自己根本不知道有這些條款，要么認為這些條款排除了他作為被保險人獲得賠償的權利，因而無效。
在這里，我想給廣大車友提個醒，在購買車險時務必仔細看一下免責條款。雖然車險條款內容密密麻麻，但找出其中的免責條款一節并不困難，條款文字也大多通俗易懂。這對廣大車友防范保險理賠風險是很有裨益的。
在獲得車險保障的同時，車主也需要有履行合同約定義務的意識。因為保險消費實質上是一種合同行為，保險公司和消費者都要以合同為依據履行相應的義務。
近日，江蘇省無錫市濱湖區人民法院審結了一起保險公司以駕駛員肇事逃逸為由拒賠的案件，法院查明事實后依法判決保險公司照單賠償。
2010年3月28日凌晨，金某的朋友程某駕駛其車不慎撞一公司電動移門。初次經歷這種車輛“重創”事故的程某心急慌忙之下，棄車離開現場找車主金某說明事故情況。次日，交警認定程某負事故全責。同時，保險公司也到現場為金某車輛定損。日后，金某拿著理賠資料到保險公司辦理理賠時遭拒。保險公司認為程某在事故后離開了現場屬于逃逸，根據保險合同約定，應當免賠。
那么保險合同中究竟是如何約定的呢？經查，保險合同上寫明：“因下列原因造成保險車輛的損失，本公司依照本保險合同的規定負責賠償：（一）碰撞、傾覆”。第五條約定：“發生意外事故時，駕駛人有以下情形之一的，本公司不負賠償責任：（八）事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據的”同時，合同的“投保人聲明”一欄中寫明，保險人已將投保險種對應的責任免除做了說明，并由“金某”簽名。而在審理過程中，金某否認該簽名系其本人所簽。經鑒定，“金某”簽名確非本人所作。
法院查明事實真相后認為，保險條款中雖有約定免賠事項，但該條款系免責條款，保險公司須對條款內容明確說明，否則不產生法律效力。該案中保險公司無法證明其已盡明確說明義務，故免責條款對金某不產生效力。
公安部《道路交通事故處理程序規定》規定，“交通肇事逃逸”是指發生道路交通事故后，道路交通事故當事人為逃避法律追究，駕駛車輛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現場的行為。而在該事故中沒有任何證據能夠證明程某為逃避法律追究逃離現場，交警也未認定程某系交通肇事逃逸，故不屬于肇事逃逸行為；且程某的離開也未造成現場變動、證據滅失導致公安無法查證。綜上，法院認為保險公司拒賠無道理，遂依法作出上述判決。
在投保車險之前，首先應看清保險合同中的責任免除條款，因為責任免除條款是保險合同中免除保險公司賠償義務的條款。保險合同屬于契約行為，若發生了事故，保險公司將嚴格按照保險合同條款約定履行賠償保險金義務。因此，保險合同中的責任免除條款直接關系到保險消費者能否獲得保險賠付，對咱們日后理賠十分重要，哪些賠哪些不賠務必心中有數。
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