隨著居民消費水平的不斷提高，大家越來越會注重一些投資方面的東西，對于理財分紅型保險，投保人始終要記住，分紅險的本質不是分紅而是風險保障，切不可本末倒置。投保分紅險，投保人應該做到“長期投資、兼顧保障、按需投保、合理配置”的投保原則。

　　長期投資，分紅保險對于保險來說現在已經越來越受歡迎了，分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩健的經營風格，可以為投保人帶來預計較為可觀的預期收益。購買分紅險產品不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養人們養成長期理財的良好習慣。尤其是對于目前沒有足夠儲蓄或未養成良好儲蓄習慣的人。

　　我們還需要了解的就是一則具體的案例，案例的具體情況就是：35歲的張先生想為自己的資產保值增值做打算，投保了某壽險公司的養老年金分紅保險，張先生選擇保額12萬元，月繳1312元，繳費期15年，共繳23.6萬元。

　　張先生從55歲開始每年即可領取12000元，保證領取至80歲，共領30萬元;生存至55、70和80歲還可額外分別領取祝壽金和滿期金 1.2萬元、2.4萬元和6萬元，共計9.6萬元;從35歲至80歲的45年期間還可視實際經營情況獲得數額不等的紅利分配;在15年的繳費期內身故，可豁免未繳完的余款，且受益人可繼續領取養老金和紅利;在55歲前因意外傷害而身故，可獲賠12萬元，且受益人可繼續領取養老金和紅利。

　　分紅險除具有基本保障功能外，每年還可以根據分紅保險業務的實際經營情況，決定紅利分配。不論利率處于加息周期還是降息通道，不論資本市場如何變動，分紅險的收益都能穩定在一定的水平，成為抵御資本市場動蕩的主力險種。此外一些產品在保險期間還提供公共意外全殘、身故等多重保險保障，如此可以運用保險產品的保障功能，緩解可能發生的意外給家庭帶來的經濟壓力。

　　兼顧保障

　　兼顧保障是什么意思呢？我們一起來具體的了解一下，張女士34歲，老公35歲。夫妻雙方均為企業員工，夫妻家庭月收入累計4100元，夫妻雙方單位均享受“五金一險”。2007年在銀行購買了6 萬元的股票型開放式基金，由于受2008年以來股市震蕩的影響，資金縮水不少，現在手中有4萬元閑置資金，想尋求一個比較穩健的投資理財產品，并希望根據夫妻雙方的情況，適當對保障進行有效的調整和補充。