家庭資料：陳先生，24歲，在上海居住，是一名公務員，年收入11萬元。

父母均是46歲，目前身體健康，是私營業主，父親年收入20萬元。本人目前貸款100萬元買了一套房屋，用于自主，房屋目前價值250萬元，目前還差15年還完，同時擁有一輛價值30萬元的轎車，目前已使用3年，本人投有住院醫療及養老險，家人無任何投保。

理財目標：

陳先生本人因中得彩票獎金1200萬元，故希望通過理財可以達到保值增值的目的。

1、希望可以購買一套價值600萬的別墅和80萬的汽車

2、希望可以通過金融工具達到保持存款數字不變而房產和汽車購買計劃順利實現暫無結婚準備并希望為本人父母的養老計劃做一個安排養老時間為55周歲。萬分感激

理財規劃師答復如下：

中彩票是每個買彩票的人都希望的，但是不是每個人都有這樣的機會。當一大筆獎金落到頭上，應該怎么安排這些錢呢？下面以陳卡為例略做分析。

從陳卡的家庭稅后收支表看，年收入31萬，年支出21.4萬，年結余9.6萬元，結余比例30%，不過，從數字來分析，沒有考慮房貸，按現行預期年化利率七折的優惠預期年化利率計算，每年的房貸支出在9萬元左右，也就意味著每年基本上沒有結余了。這種情況下，合理利用彩票獎金對這個家庭來說非常重要。

從資產負債表來看，陳卡先生家里有價值250萬元的房產，房貸100萬元，現金存款1200萬元。家庭金融資產比例較高，實物資產比例稍低，可以考慮購置一些房產作為投資。

從家庭來看，只有陳卡有一些養老和醫療保險，而父母作為私營業主保障不足。

陳卡父母的養老問題，假設每個月兩個人需要6000元，退休后的預期壽命為30年，假設退休后的投資預期年化收益率與通貨膨脹率相等，那么需要在9年后為父母準備216萬元的養老金，另外每個人再準備50萬元的醫療金，這些錢需要進行穩健一些的投資，預留出來。

陳卡想買別墅和好車，兩項合計需要680萬元，在短期內，想通過投資來積累出這筆錢不是件容易的事情。而且，別墅和好車會增加很多支出，這也是在購置之前要考慮清楚的。

理財建議：

1、為父母的養老預留資金。將200萬元左右的資金進行穩健型投資，投資公司債或者偏債型基金，以6%的預期年化收益率計算，9年后可以積累300萬元作為父母的養老金。

2、為自己和父母購買一些商業保險。以健康險和壽險這樣的保障型產品為主。父母的繳費期限適當短些，如果可能，每個人的重疾險額度在30萬到50萬元，另外買些壽險。壽險額度要結合1200萬放在誰的名下綜合考慮，總原則是資產多保額就要高。

3、金融投資部分，可以購買一些信托產品和券商的專戶理財計劃，借助專業人士實現資產保值增值。在選擇理財計劃或者信托產品的時候，著重選擇風險適中的產品，在資產保值的前提下實現資產增值。

4、過幾年等金融資產增值后再購買別墅或者汽車，就可以實現存款不變、別墅好車的目標了。

5、雖然陳卡目前沒有結婚計劃，但是在未來結婚的時候，最好進行婚前財產公證，以保護資產。

6、可以在適當的價格和合適的區域進行一些商鋪投資，不過投資之前一定要進行仔細考察和分析，謹防投資風險。