在廣州的投保人想咨詢，如果很有錢，養老都不是問題，那商業養老保險是否就不需要考慮了？

專家分析

中國經濟的發展速度很快，中國人也越來越富有，大家也越來越能賺錢了。但是大家是否考慮過一個問題，到底什么樣的錢，才是真正屬于自己的錢呢？

公司的錢是不是您的錢呢？源源不斷的現金流是一家公司穩定經營的命脈，它能夠給您的公司帶來持續的收益，但同時，這筆龐大的現金流無時無刻承受著巨大的風險，商場如戰場，一招不慎，很可能血本無歸。

抽屜里的存折，錢包里的鈔票，甚至房子、別墅之類的固定資產，又是不是您的錢呢？一般來說是的，但是從另一個角度來講，它們都是您經營企業的現金流的一部分，可抵押貸款，可被拍賣。

一位優秀的小孩，又是不是您的資本呢？是的，但是必須同時符合兩個條件，第一是小孩子足夠優秀，第二是小孩子足夠孝順。

如何進行資產保全，是每一位成功人士在取得矚目成就以后應該靜下心來好好考慮的一個問題。

商業保險里面的養老保險是其中一個途徑，存入養老保險里面的資金，不可用于抵付債務，也不需納稅，不管生意成敗，不管是否負債，不管生命長短，都是屬于您和家人的穩定資產。

商業養老保險其中一個重點是賦稅問題（特別是遺產稅問題）。購買年金類養老保險，還本型終身壽險等具有超強儲蓄功能的保險，通過保險公司的資金運作，保證穩定的回報率，擁有充足的現金流來安享晚年生活。

另外一個重點是重疾方面，單純的商業養老年金型保險，保障的部分只是身故。那么附加重疾保障就能很好的防范人生的健康風險。通過此保障不僅能得到一筆緊急醫療費用并且還能豁免后期所繳保費，保險依然繼續有效至合同終止。

投保指南

1養老問題是每個人都會面臨的問題，這個問題不會因為人的性別、年齡、家庭出身、社會地位、工作職位等不同而不同。因為，年齡面前人人平等，每個人都會慢慢變老。

所不同的只在于，不同情況的人需要的養老規劃和方法是不一樣的。在眾多的養老規劃的方法中，養老保險是一個具有自身優勢、適合很多人群的方式之一。

2對于家庭比較富裕的人來說，養老保險也是很重要的。就像前面提到的，人人都面臨著養老問題。養老問題，簡單的說就是在自己退休之后，如何使自己的生活水平不會因為收入的必然減少而受到太大的影響。因為退休并不只是年紀增大的問題，更重要的是收入的減少，這是很多人所必然會遇到的問題。養老保險就是起到一個收入穩定器的作用。

就算是家庭很富裕，但如果在退休之后沒有了一個穩定的收入來源，那么自己未來的養老生活也是會有很大風險的。我們現在為自己老年生活做規劃，實際上是在規劃如何使自己將來的養老生活所承受的風險最小化的過程，其實隨著我們年齡的增加，自己角色的轉變，家庭責任的變化，我們每個人承受風險的能力都是在減弱的。養老保險剛好可以幫助我們規避這樣的風險。

3另外，保險的作用是在我們一帆風順的時候錦上添花，在我們遭遇挫折的時候雪中送炭。對于家庭富裕，養老金充裕的人，購買一份養老保險，是為了當時候能夠得到錦上添花的一筆錢。對于這樣的客戶，可以選擇年領取一定金額、領取至某一年齡得的養老保險，把這筆錢用于改善老年生活品質的非日常花銷項目上，比如每年的旅游等。

其實無論是否購買商業養老保險，客戶都已近投保了，不同的是向自己還是保險公司進行投保的問題。而購買商業養老保險具有風險低、收益高、專款專用、保值增值等特點，是個人所不具備的。