網友小香來信咨詢：我今年23歲，剛剛參加工作，目前月收入在2500-3000元。我家在外地，平均每月在租房上支出500元，一日三餐有兩餐是在外面吃，一餐在單位食堂解決，每月花在吃飯上的費用約800元。另外，煤氣水電費再加上平時購買衣服、日用品什么的，經常是一個月下來一分錢都攢不下來。我現在手頭有1萬多塊錢，是父母給我的備用金，然而，當前全被我投在了股票市場。

　　我想在明年自己貸款買房，首付由家里贊助，自己還貸款。估計每月還貸的支出在1500元左右。單位有三險一金。想請問理財師，像我這樣的職場新人，沒有什么積累，收入又不高，是否需要理財？理財該怎么理？

　　很多年輕人認為，自己手頭沒有多少錢是不是就可以不理財了？實際上，這部分人是最需要、也最應該理財的。現在流行的一句話是你不理財，財不理你，不管當前的收入高低，強烈的理財欲望加上合理的理財措施一定可以幫助年輕人實現自己的財富夢想。

　　參加培訓班提高競爭力

　　首先，小香剛剛加入職場，理財應該首先確定自己的人生規劃、職業目標。小香當前最重要的是在工作中提高自己，手頭的錢也應該主要用于自身素質的提高上。建議他參加一些有助于自身職業規劃的培訓班，提高自己在職場的競爭力。

　　留二三百元做流動資金

　　其次，建議小香每個月預留出200元-300元的流動資金，作為生活應急準備金。一個人生活在外，很多時候要備錢作不時之需，這部分錢是一定要有的。如果可能的話，可以將股票市場上的資金挪出一部分來，購買一些穩定的基金理財產品。

　　購買些小額的意外保險

　　再次，剛剛參加工作的小香還應該為自己做一些保障，父母不在身邊，一個人如果遇上什么事，有個保障還是會牢靠一些。小香的單位給予三險一金是一方面，除此之外，他還應該做一些商業保險。比如，可以購買一些小額的意外保險，保障金額在幾萬元的，每年的保險投入也就百元左右，這些錢可以作為自身安全的一種保障。

　　每月拿300元基金定投

　　另外，還建議小香每月拿出300元錢做基金定投。定投基金風險相對較小，每月需要的金額也不多，而且隨時可以停止購買，很適合手頭資金較少的投資者。小香幾乎將全部的積蓄都放在了股票市場上，這么做的風險比較大。如果可以的話，建議三成做股票、三成做基金，四成做收益比較穩定的銀行理財產品。

　　建議小香等等再買房子

　　對于小香想要在近期買房的計劃，還是建議他再等等。因為他剛剛畢業，暫時還無結婚計劃，對于他來講，太早買房，如果未來發生變化，比如工作單位變動等等，到時候房子的出手還是成問題。現在，房價還處在高位，剛畢業就買房，會給小香背負上沉重的債務負擔，影響他對未來的規劃。