現(xiàn)在交過社?；蚴沁^社保報銷的居們都知道，社保醫(yī)療僅報銷《國家基本醫(yī)保藥品目錄》中的藥品。通常治療重大疾病的特效藥都是自費藥，醫(yī)保是無法報銷這些。若想報銷力度大點，保障范圍廣點，最好再額外配置商業(yè)健康險，比如：商業(yè)醫(yī)療險。

現(xiàn)國內(nèi)商業(yè)醫(yī)療險主要分為以下幾類：

一、百萬醫(yī)療(次中端醫(yī)療)

保障責任：一般僅涵蓋住院責任，部分產(chǎn)品帶有門診責任。

保障地區(qū)：僅為中國大陸

報銷覆蓋醫(yī)院范圍：公立醫(yī)院普通部

報銷形式：事后報銷

二、中端醫(yī)療

保障責任：住院為基礎(chǔ)責任，可選擇門診、齒科、體檢、疫苗責任。

保障地區(qū)：一般為中國大陸

報銷覆蓋醫(yī)院范圍：公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部

報銷形式：大部分為事后報銷，部分產(chǎn)品可網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院直付。

三、高端醫(yī)療

保障責任：住院為基礎(chǔ)責任，可選擇門診、齒科、體檢、疫苗、眼科、孕產(chǎn)責任。

保障地區(qū)：中國大陸、大陸及港澳臺地區(qū)、全球除美或全球除美加、全球

報銷覆蓋醫(yī)院范圍：公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部;私立醫(yī)院;昂貴醫(yī)院

報銷形式：網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院直付。

提醒：若被保險人對于就醫(yī)環(huán)境及資源有要求，如：公立醫(yī)院特需部、公立醫(yī)院國際部、私立醫(yī)院。那么醫(yī)保是無法覆蓋的。這時需要通過購買中高端醫(yī)療險，才能享受更優(yōu)的醫(yī)療資源。

目前的商業(yè)醫(yī)療保險最突出的問題是價格高，保障程度低。雖然醫(yī)療保險的投保價格超出百姓的承受能力，但經(jīng)營此項業(yè)務(wù)的許多保險公司仍然虧本，主要由兩種現(xiàn)象導致：

一是逆選擇，即投保者在得知自己得病時才去投保，并以各種手段瞞過保險公司的檢查，投保后保險公司不得不依照條款支付其醫(yī)療費用。

二是道德風險，即病人和醫(yī)院聯(lián)合起來對付保險公司，采用小病大治、開空頭醫(yī)藥費的方式，使保險公司支付高額費用。在許多地方，甚至出現(xiàn)了人不住院，只在醫(yī)院虛開床位的騙取保險費的方式。