警惕洗錢陷阱  遠離洗錢風險

反洗錢小課堂

   洗錢犯罪離我們并不遙遠！它很有可能就藏在身邊的某一次大額現金交易、陌生委托中，我們常聽到的勸阻無效仍堅持人肉送錢的例子，極有可能就是洗錢的"工具人"。

   隨著新反洗錢的正式實施，監管力度持續升級，傳統現金洗錢手法逐漸難以為繼，不法分子不斷翻新套路，將現金洗錢與虛擬貨幣、實體經營、跨境流動等場景深度綁定，隱蔽性、迷惑性大幅提升。

跨境現金"對敲"＋虛擬貨幣兌換

掩蓋黑金流向

01 手法解析

   不法分子利用跨境換匯漏洞，采用"境內轉款、境外付現"的"對敲"模式，結合虛擬貨幣交易，將上游犯罪所得的人民幣轉化為外幣現金，再通過虛擬貨幣洗白，實現資金跨境閉環流動，規避中外監管。

02 典型案例

        2024-2025年，遼寧省沈陽市公安局偵破佟某某等人非法經營洗錢案，該案由美方通報線索督辦。經查，2020年1月至2021年6月，佟某某在美國指使境內人員陳某某等人，利用多張銀行卡接收換匯轉賬，資金到賬后，佟某某在美國向換匯人支付美元現金，收取1%-2％手續費，非法買賣外匯金額達1600余萬元。后續，佟某某還指使陳某某購買比特幣、泰達幣等虛擬貨幣，賣給墨西哥商人 JC 換取美元現金，為上游犯罪資金提供洗白通道。2025年9月，佟某某、陳某某因非法經營罪被判處有期徒刑及罰金。

偏僻地點藏現金＋虛擬幣回流

打造"無接觸"洗錢鏈

01 手法解析

   境外詐騙團伙誘導受害人將現金送至偏僻地點，雇傭人員代取現金后，通過線下"幣商"將現金兌換為虛擬貨幣，轉至團伙指定電子錢包，全程無直接接觸，現金流向難以追蹤，完美規避線上資金監測。

02 典型案例

        2025年9月至11月，河南省濟源警方摧毀一個電信網絡詐騙洗錢團伙。該團伙上游詐騙分子以"刷單返利"為誘餌，誘導受害人李阿姨等將現金包好，放置在208國道濟源段荒地指定位置，拍照發送定位后離開。犯罪嫌疑人楊某、張某受"上線"指使，前往偏僻地點取走現金包裹，后期需押注等額泰達幣才能獲得取現資格，取到現金后兌換為虛擬幣轉至"上線"錢包，傭金高達現金金額的20%。兩個月內，該團伙作案30余次，取現涉詐資金70余萬元，楊某等人因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留。

金店大額消費"套現"

現金置換貴重物品洗白

01 手法解析

    不法分子偽裝成客戶，在金店大額采購黃金，要求店家提供銀行卡接收"貨款"（實際為上游贓款），貨款到賬后，以跑腿代拿、自行取貨等方式取走黃金，再將黃金變現為現金，完成贓款洗白，店家無意間為"幫兇"。

02 典型案例

    近期，外省市金店經營者陳某收到陌生客戶微信，對方聲稱要購買40克黃金，協商一致后支付500元定金，要求陳某提供銀行卡接收尾款，并由其"朋友"代付。陳某收到尾款（受害人被騙資金）后，對方安排跑腿取走黃金。幾日后，陳某的銀行賬戶因涉嫌詐騙被凍結，其自身也面臨賬戶受限、經營受影響的風險。

手機店／煙酒店"空轉"

現金轉移涉詐資金

01 手法解析

   不法分子通過瞄準高端手機、高檔煙酒等易變現商品，在手機店、煙酒店大額下單，要求店家提供銀行卡接收贓款，貨款到賬后取走商品，再將商品低價變賣為現金，掩蓋資金非法來源，手法隱蔽且易被商戶忽視。

02 典型案例

   手機店經營者王某接待一名男顧客，對方提出購買兩部最新款品牌手機及充電器，總價值1.9萬余元，協商后要求王某提供銀行卡，由其朋友轉賬付款。王某收到到賬通知后，該男子取走商品，幾日后王某銀行卡因涉嫌詐騙被凍結。

   香煙店經營者張某收到陌生微信訂單，對方要購買價值2萬余元的高檔煙酒，要求張某提供銀行卡接收"朋友"轉賬（涉詐資金），并將煙酒送至指定地點。張某送貨后，接收人取走煙酒，其銀行卡隨后被凍結。

奶茶店偽裝營收

海量現金"洗白"后跨境流動

01 手法解析

   不法分子以奶茶店為掩護，通過虛增單品售價、偽造交易記錄，將電信詐騙、網絡賭博等贓款偽裝成奶茶店日常營收現金，雇傭"取現手"分批次存現，再通過虛擬貨幣兌換、混幣器拆分，實現現金跨境洗白，形成完整犯罪鏈條。

02 典型案例

       2025年11月，公安部"清源行動"摧毀一個以奶茶店為掩護的虛擬貨幣洗錢團伙，涉案金額高達400億元。該團伙在全國23省市開設300余家奶茶店，單店日均接收現金超10萬元，通過后臺篡改系統，將15元一杯的奶茶虛增至500元，偽裝"爆單"營收。每日營業結束后，店員將現金裝入奶茶品牌保溫箱，由專人運至地下錢莊網點，再兌換為泰達幣，通過境外混幣器拆分至千余個錢包，最終流入加密貨幣市場。

反洗錢警示

普通群眾：切勿出借、出賣銀行卡、手機卡，不參與"代取現金"、"代存現金"，不接受陌生人員委托的現金交接，警惕偏僻地點的現金包裹、高額傭金的取現任務，避免淪為洗錢"工具人"。

實體商戶：面對大額現金訂單、陌生客戶大額采購，務必核實客戶身份、資金來源，不輕易提供個人銀行卡接收"代付"貨款，警惕"現金花束"、"現金蛋糕"等異常訂單，發現可疑情況及時撥打110或96110咨詢。

金融機構：嚴格執行大額現金存取款登記制度，加強可疑交易監測，重點關注異常大額取現、拆分存現、頻繁存現、大量現金購買黃金等異常情況，及時上報可疑交易線索。