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個人賬戶實行完全積累制

在社保賬戶中，有“統(tǒng)籌賬戶”和“個人賬戶”，繳費基數(shù)均為當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，單位所繳費用相當于繳費基數(shù)的20%，進入社會統(tǒng)籌賬戶。個人所繳費用相當于繳費基數(shù)的8%，進入個人賬戶，每月由單位代扣代繳。其中，個人賬戶實行完全積累制，資金包括個人繳費和投資收益。

養(yǎng)老金計算方法

當個人領(lǐng)取養(yǎng)老金時，統(tǒng)籌賬戶支付部分的計算方法為“領(lǐng)取年前一年社會平均工資×(繳費年限×1%)”，個人賬戶提取部分的計算方法為“賬戶積累額÷(退休時的平均期望壽命×12)”。而在個人賬戶中，由于每年繳費變化，以及投資收益采取復(fù)利計算且不確定，因此計算時較為復(fù)雜。

舉例說明

例如，白領(lǐng)小王，今年35歲，月薪為1萬元，目前個人養(yǎng)老金賬戶約1.5萬元(已繳費5年)，未來他的薪水年增長率5%，個人賬戶資金年平均收益率3%，如果他于60歲(即再繳費25年)退休，并開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，而領(lǐng)取養(yǎng)老金的前一年社會平均月薪為5000元，退休后平均期望壽命為18年，即216個月。

那么，小王從社會統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取的養(yǎng)老金就為5000×(30×1%)=1500元/月，而通過公式，可計算出，到退休時，小王個人賬戶積累額約619698元，退休后每月可提取約2869元(619698元÷216月)，兩個賬戶合計，小王退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為4369元。

領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件

值得一提的是，通常情況下，達到法定退休年齡并辦理退休手續(xù)后才可享受社保養(yǎng)老金，其中男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，且繳費年限累計均滿15年。因此，如果嫌麻煩的話，我們可以大致地簡單推算，不考慮通脹的因素，月薪1萬元的白領(lǐng)，如果僅依托社保養(yǎng)老，雖然能獲得基本生活保障，但退休后的生活水平與在職相比很可能打?qū)φ邸?/P>

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