反洗錢小課堂丨什么是客戶盡職調查
辦理金融業務要問職業地址電話號碼；身份證過期、營業執照變更，一定要去重新采集登記；還要問錢從哪來到哪去，為什么金融機構管得這么寬？！
你是不是也經常有這些疑問，金融機構為什么要做這么多看似不相關的工作，其實這些都是在做的一項重要的反洗錢工作——客戶盡職調查。
一、關于客戶盡職調查
關于客戶盡職調查，最為系統全面的表述是巴塞爾委員會2001年10月頒布的《銀行客戶盡職調查》，歸納起來包括四個部分：客戶接受政策、客戶身份識別、對賬戶和交易進行持續監控、風險管理。
2022年人民銀行、原銀保監會、證監會1號令《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確了金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同風險的客戶和業務，采取相應的盡職調查措施。
二、應當開展客戶盡職調查的情況
1. 與客戶建立業務關系；
2. 辦理規定金額以上一次性交易和業務關系存續期間；
3. 懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的；
4. 對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或完整性存疑的。
金融機構與客戶業務存續期間，應當持續關注并審查客戶身份狀況及交易情況，發生以下情形時，及時更新或者補充客戶身份證件或者其他身份證明文件：
1.客戶有關行為或者交易出現異常，或者客戶風險狀況發生變化的；
2.金融機構懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；
3.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號碼、經營范圍、法定代表人或者受益所有人的；
4.客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的；
5.其他需要關注并審查客戶身份狀況及交易情況的。
金融機構與客戶建立業務關系時或者業務存續期間，綜合考慮客戶特征、業務關系、交易目的、交易性質、資金來源和用途等因素，對于存在較高洗錢或者恐怖融資風險情形的，應當根據風險狀況采取強化盡職調查措施。
