一、案例介紹
2021年，陳先生購買了中國保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（2020版）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，同年駕駛家用車駕駛過程中不慎碰撞路邊花基，造成車身左前輪輪胎破裂、鋼圈受損，鋼圈輪胎受損較為明顯，輪胎鋼圈已需要更換。
隨后陳先生撥打了保險(xiǎn)公司電話，查勘員到達(dá)現(xiàn)場后協(xié)助客戶到相關(guān)車輛維修店進(jìn)行檢查，但檢查發(fā)現(xiàn)車輛只有輪胎、鋼圈單獨(dú)受損，但保險(xiǎn)公司拒絕賠付車輛商業(yè)險(xiǎn)損失，陳先生不理解為何不可以賠付？
二、案例分析
根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車盛業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任免除第十條第（五）款規(guī)定：車輪單獨(dú)損失，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設(shè)備的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。車輪單獨(dú)損失不在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任。
本次意外事故中如果陳先生購買了附加險(xiǎn)部分的“附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)”《保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外是事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本附加險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償》，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
三、案例啟示
1、投保前：一定要仔細(xì)閱讀合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、特別約定等內(nèi)容，對于沒有理解的內(nèi)容及時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通詢問，全面了解后再進(jìn)行投保，避免責(zé)任免除部分未全面理解導(dǎo)致發(fā)生意外事故時(shí)無法獲得保險(xiǎn)理賠。
2、投保時(shí)：購買主險(xiǎn)后還應(yīng)考慮相關(guān)的附加險(xiǎn)部分，全面了解附加險(xiǎn)的相關(guān)釋義，附加險(xiǎn)是否涵蓋自己需求，更好獲得相關(guān)保障。
（中國太保產(chǎn)險(xiǎn)河源中支供稿）
