一、案例簡介：
某日，譚先生駕駛車輛不慎與駕駛摩托車的三者發(fā)生碰撞，造成三者嚴重受傷的事故。交警認定譚先生負事故全部責任，三者不承擔事故責任。事故中三者因交通事故住院產(chǎn)生醫(yī)療費17萬元，保險公司根據(jù)國家基本醫(yī)療保險及保險合同約定賠付相應金額后，譚先生仍需自費2萬元醫(yī)療費。譚先生表示非常疑惑，為什么當時大家都認為車輛有車損險，三者有三者險，只要都買上就算是買了全保，可以保障自己道路上的所有風險。
二、案例分析：
很多人都認為保險買了第三者責任險后，發(fā)生保險事故只要在保險限額范圍內(nèi)自己都不需要承擔任何賠償責任。其實不然，保險事故中造成第三者人員受傷的，醫(yī)療費存在甲類和乙類及控制類藥品，其中國家醫(yī)保規(guī)定甲類保險比例100%，乙類保險一般自費比例15%。根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條款》第十九條、二十一條及《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第二十六條(六)規(guī)定，保險公司僅按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費的賠償金額，自費項目保險人不予承擔。但可以購買附加險，即醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險。醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險的保險責任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車的過程中，發(fā)生主險保險事故，應對第三者承擔醫(yī)療費用的，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準的部分負責賠償。
三、風險提示：
由此可見，僅購買第三者責任險不能完全保障交通事故風險，為避免發(fā)生交通事故后需要自費醫(yī)療費，建議補充附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險，以更好保障意外事故的風險。每個險種有自身保障范圍，投保前建議咨詢保險公司，了解自己購買的保險是否保障到位。當然最重要的是駕駛員安全謹慎駕駛，盡量避免和減少發(fā)生道路交通事故。
