張先生與保險公司簽訂的保證保險合同及與銀行簽訂的借款合同均合法有效，應(yīng)受法律保護。張先生通過保險公司承保獲得銀行的貸款后，未能依約及時歸還貸款本息，導(dǎo)致保險公司依照保證保險合同的約定向銀行代償了逾期的貸款本息及罰息。保險公司在依約理賠后，銀行將債務(wù)與追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓至保險公司，保險公司有權(quán)向張先生追償并依照保單的約定收取未付保險費。

     我國民法典第700條規(guī)定：“保證人承擔保證責任后，除當事人另有約定外，有權(quán)在其承擔保證責任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償，享有債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益?！北ｋU公司根據(jù)保證保險合同關(guān)系向銀行履行了代償義務(wù)，取得了向張先生追償?shù)臋?quán)益，故張先生應(yīng)向保險公司支付理賠款、未付保險費和相應(yīng)金額的違約金。這里也溫馨提示大家：在申請貸款額度的時候一定要適度，充分考慮家庭財務(wù)狀況及個人還款能力，對于確實存在資金困難的，應(yīng)積極主動和債權(quán)人協(xié)商溝通處理，不要存在僥幸逃避心理。如果涉及到詐騙行為，則還需要追究相應(yīng)的法律責任。