2020年上半年我司在某村承保了黑龍江省地方財(cái)政黑木耳種植保險(xiǎn)。9月下旬，一位承?？蛻綦娫捖?lián)系了當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的工作人員?？蛻粼陔娫捴斜硎?，其本人在我司投保了玉米、木耳兩種作物的種植保險(xiǎn)，但我司只賠償了玉米的損失，木耳的損失并未賠償。我司工作人員在接到客戶電話后迅速檢索該客戶的保險(xiǎn)單、查勘記錄、現(xiàn)場查勘照片以及相關(guān)測產(chǎn)數(shù)據(jù)等理賠資料。發(fā)現(xiàn)原來該客戶在我司投保的850000袋木耳保險(xiǎn)中，只有不足7000袋木耳受到了輕微暴雨災(zāi)害，損失較小。根據(jù)《黑龍江省地方財(cái)政黑木耳種植保險(xiǎn)條款》第四條：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)的菌袋由于以下三點(diǎn)（一）暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、澇災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、地震（二）火災(zāi)、泥石流、山體滑坡（三）重大病蟲害，直接造成保險(xiǎn)菌袋的損失，且損失率達(dá)到10%（含）以上時(shí)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定對其損失部分負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人的損失并未達(dá)到條款規(guī)定10%損失率的起賠點(diǎn)。我司工作人員向該客戶耐心解釋了條款相關(guān)含義后，客戶表示理解，并依照條款規(guī)定與實(shí)際測產(chǎn)結(jié)果解決。

本案提到的“起賠點(diǎn)”也稱起賠線，這是根據(jù)《黑龍江省地方財(cái)政黑木耳種植保險(xiǎn)條款》中得來的。這是設(shè)置起賠點(diǎn)的依據(jù)之一。一般情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（傳統(tǒng)成本類）條款規(guī)定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、生物災(zāi)害和意外事故影響及危害，致使保險(xiǎn)作物未達(dá)到成熟期時(shí)植株死亡的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償；在保險(xiǎn)作物達(dá)到成熟期時(shí)，保險(xiǎn)作物產(chǎn)量低于保單載明的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量70%（不含）時(shí)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定對其減產(chǎn)部分負(fù)責(zé)賠償。

接到農(nóng)戶報(bào)案后，我司根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》規(guī)定，機(jī)構(gòu)理賠人員第一時(shí)間會(huì)同測產(chǎn)專家、被保險(xiǎn)人在24小時(shí)內(nèi)赴現(xiàn)場進(jìn)行查勘及測產(chǎn)工作?，F(xiàn)場取樣中采取矩形、梅花等多種針對實(shí)際情況的方式，并應(yīng)用測畝儀、e農(nóng)險(xiǎn)、無人機(jī)等多種高科技設(shè)備進(jìn)行測產(chǎn)。根據(jù)“五公開、三到戶”的工作要求并嚴(yán)格按照條款規(guī)定，依法合規(guī)操作，將定損結(jié)果向農(nóng)戶公開，對損失程度超過10%的木耳進(jìn)行理賠。

 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的起賠點(diǎn)是為了真正補(bǔ)償受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)而專門設(shè)置的，是衡量最終定損結(jié)果是否能夠進(jìn)行賠付的標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公司都應(yīng)該嚴(yán)格遵照條款規(guī)定，依法合規(guī)的進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)理賠款的支付工作。