案例：劉女士是個好管家，她遇到了她的丈夫洪先生，他是個中年人。考慮到家庭經濟穩(wěn)定，她于2004年9月到保險公司為洪先生投保了終身重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、住院醫(yī)療補貼、人身意外傷害保險和人身意外傷害附加醫(yī)療保險。投保半年后的一天，洪先生騎自行車外出路上為躲避高速行駛的大貨車，連人帶車摔倒在路邊不能動彈。經好心的路人將其送進附近的醫(yī)院，診斷為“右髂骨骨折，左膝前皮挫傷”。洪先生住院治療十天后出院，隨即向承保的保險公司提出索賠申請，要求保險公司按照人身意外傷害附加醫(yī)療保險和住院醫(yī)療補貼的條款賠付。
保險公司：索賠人立案后，對被保險人洪先生的保險情況進行調查確認，被保險人洪先生遭受的事故是意外傷害。醫(yī)院必須住院，醫(yī)院符合保險條款規(guī)定的醫(yī)療等級，屬于保險公司的保險責任。
隨后，索賠人檢查了被保險人洪先生提交的12份醫(yī)療費收據，發(fā)現大部分醫(yī)療費用屬于保險公司的保險責任。具體如下：
醫(yī)藥費1810．80元 治療費302．20元 檢查費708．02元 床位費1200．00元 合計4021.02元
另有一部分屬于保險公司保險責任之外的金額，明細如下：
其他費34．00元 取暖費100．00元 陪住費50．00元 生活類費用122．60元；合計306.60元
按照上述審核結果，保險公司決定在扣除保險責任之外的金額306.60元后，向被保險人洪先生給付保險金4021.02元,另住院補貼700元,合計4721.02元。
疑惑：投保人劉女士和被保險人洪先生得知這一結果后，十分疑惑：都是醫(yī)院的收費，為何306.60不能賠付？
保險專家意見：保險合同規(guī)定了“免責”條款，被保險人因意外傷害所發(fā)生的下列醫(yī)療費用，本公司不負賠償責任。這些醫(yī)療費用包括掛號費、陪護費、伙食費、誤工費、病歷費等，還包括《社會基本醫(yī)療保險管理條例》及相關證明文件規(guī)定的非繳費醫(yī)療項目。如掛號費、點名手術附加費、各種美容、健美項目以及非功能性整容、矯形手術等項目。洪先生不能賠付部分,均在責任免除條款之列。
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