案例：劉女士是個(gè)好管家，她遇到了她的丈夫洪先生，他是個(gè)中年人。考慮到家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，她于2004年9月到保險(xiǎn)公司為洪先生投保了終身重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療補(bǔ)貼、人身意外傷害保險(xiǎn)和人身意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)。投保半年后的一天，洪先生騎自行車(chē)外出路上為躲避高速行駛的大貨車(chē)，連人帶車(chē)摔倒在路邊不能動(dòng)彈。經(jīng)好心的路人將其送進(jìn)附近的醫(yī)院，診斷為“右髂骨骨折，左膝前皮挫傷”。洪先生住院治療十天后出院，隨即向承保的保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，要求保險(xiǎn)公司按照人身意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療補(bǔ)貼的條款賠付。

保險(xiǎn)公司：索賠人立案后，對(duì)被保險(xiǎn)人洪先生的保險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)，被保險(xiǎn)人洪先生遭受的事故是意外傷害。醫(yī)院必須住院，醫(yī)院符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的醫(yī)療等級(jí)，屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。

隨后，索賠人檢查了被保險(xiǎn)人洪先生提交的12份醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，發(fā)現(xiàn)大部分醫(yī)療費(fèi)用屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。具體如下：

醫(yī)藥費(fèi)1810．80元　治療費(fèi)302．20元　檢查費(fèi)708．02元　床位費(fèi)1200．00元　合計(jì)4021.02元

另有一部分屬于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任之外的金額，明細(xì)如下：

其他費(fèi)34．00元　取暖費(fèi)100．00元　陪住費(fèi)50．00元　生活類費(fèi)用122．60元；合計(jì)306.60元

按照上述審核結(jié)果，保險(xiǎn)公司決定在扣除保險(xiǎn)責(zé)任之外的金額306.60元后，向被保險(xiǎn)人洪先生給付保險(xiǎn)金4021.02元,另住院補(bǔ)貼700元,合計(jì)4721.02元。

疑惑：投保人劉女士和被保險(xiǎn)人洪先生得知這一結(jié)果后，十分疑惑：都是醫(yī)院的收費(fèi)，為何306.60不能賠付？

保險(xiǎn)專家意見(jiàn)：保險(xiǎn)合同規(guī)定了“免責(zé)”條款，被保險(xiǎn)人因意外傷害所發(fā)生的下列醫(yī)療費(fèi)用，本公司不負(fù)賠償責(zé)任。這些醫(yī)療費(fèi)用包括掛號(hào)費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、誤工費(fèi)、病歷費(fèi)等，還包括《社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理?xiàng)l例》及相關(guān)證明文件規(guī)定的非繳費(fèi)醫(yī)療項(xiàng)目。如掛號(hào)費(fèi)、點(diǎn)名手術(shù)附加費(fèi)、各種美容、健美項(xiàng)目以及非功能性整容、矯形手術(shù)等項(xiàng)目。洪先生不能賠付部分,均在責(zé)任免除條款之列。