購買意外險，要注意保障全面，注意怎樣正確購買意外險

從馬尼拉香港游客的搶劫事件到最近發生的河南航空公司飛機墜毀事故，它提醒我們，普通人應該有防范各種不可預知風險的想法，學會使用保險，尤其是意外風險來規避風險。

意外傷害保險是指意外傷害保險。以被保險人的身體為保險標的的，被保險人的死亡、傷殘、醫療費用或者因意外傷害暫時喪失勞動能力，是保險費支付的條件。事故無處不在。每個人都需要意外保險。特別是隨著一系列近期事件的出現，越來越多的人開始關注意外傷害保險。

雖然意外傷害保險的保費相對較低，但隨著保險金額的增加，意外傷害保險的保費仍然不小。許多投保人選擇較低的保費，通常是為了降低保費。事實上，購買保險也需要談搭配和組合，盡量用最少的錢得到最大的保障，所以多層次的保險是非常必要的。購買意外傷害保險，一般意外傷害保險自然是自下而上的類型。一般來說，意外傷害保險會賠償所有意外事故，它通常每年都買。在有了一般意外險打底之后，遇上旅游這樣相對高危的出行計劃，就可以再額外追加旅游意外險。旅游意外險的特點就是保障期限較短，當然費率也相對較低，最適合用來臨時抱佛腳。如搭乘交通工具又是高危中的高危項目，還可以額外購買交通意外險也是不錯的選擇。

從當前市場上的意外險品種來說，一款綜合意外保障計劃為例，50萬元保額的年保費僅為250元，每天的保費支出不到7毛錢。在此基礎上，加買旅行意外險，3天與7天對應的保費基本為4元與7元。假使再增加100萬元的航空意外險與100元/天的意外醫療住院補貼，其年保費為340元。所以，巧買多層次復合意外險，可以大大節省保費支出。

關注細節注重功能

當前投保意外險的方式多種多樣，可以通過代理人渠道、網上投保等形式，保險公司一般不會要求客戶出具職業證明，但投保人應本著誠信原則，將被保險人職業信息如實告知保險公司。保險公司還要求被保險人變更其職業或者工種時，應于10個工作日內以書面形式通知保險公司。假使職業危險程度降低，保險公司將自接到通知之日起按其差額退還未滿期保險費。假使危險程度增加，保險公司則會按差額增收保險費。

需要注意的是，假使投保人因故意或者重大過失未履行告知義務，也就是說客戶假使沒有將真實的職業信息告訴保險公司，一旦發生保險事故，保險公司將有權拒絕賠付。

還要注意的是，在傳統觀念中，購買保險保額越高越好，實際上也不盡然。如未成年人的意外險身故保額是有限定的。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人址年的基本生活標準確定的，多數地區的少兒身故保額不超過5萬元。因此家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

訣竅不小各有側重

此外，不同家庭成員也應學會集中選擇意外傷害保險。父母為子女購買意外保險，一旦發生事故，治療費用將得到保證。但家長選擇意外險時，一定要有針對性，應選擇自己最擔心會發生意外的保險，燒傷、燙傷、氣管異物等都是兒童常見的意外，因此，家長在為孩子選擇意外險時，其保險責任一定要涵蓋這些內容，否則即使為孩子投保了意外險，意思也不大；對于家庭中的成年人，特別是家庭經濟支柱，在保障額度上，更需要大一些。一般要達到保證一旦家庭喪失主要經濟收入，也依然能在未來3至5年間維持六成到八成的收入水平。特別是在舉家出游時則可以多配備幾份，當然最好是能供選擇有異地醫療救援等服務的險種。