投保案例，關于保險的一則案例

案例信息：張女士，59歲，已經退休，但仍在做生意，年收入約20萬元。張女士購買了許多公寓，希望將來能把它們送給她的孫子和侄子。有四套房子和一套房子，去年9月購買，年底交付。當時房價超過160萬元，其中30萬元（無息）為個人借款。一套房子，剛交付，尚未出租;一套房子，出租中，年租金4萬元左右;還有一套，自住。投資上，有20萬元資金投資在單位，每個月有1萬元左右收入;基金投入32萬元，現縮水至13萬元，請問退休老人如何理財?

專家分析：張女士雖已退休，但仍在從事商務工作，年收入約20萬元，足以支付日常生活費用。建議張女士通過支付每月單位投資收益的還款余額對基金進行固定投資。基金定投可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。基金定投的收益還會產生復利效果，因此建議張女士設定一個5—10年的定投計劃，作為外孫的教育儲備金，也可作為自己的退休養老基金。

保險不僅是家庭理財的第一步，也是財富之船上必不可少的“救生圈”，因為它具有投資少、安全轉移風險高的功能。建議張女士以4萬元的年收入租用臨平房屋，并分別為被保險人與孫兒、侄子購買兩份分紅保險。付款期限可選擇五年，不僅有一定的保障，而且可以獲得長期穩定的低風險收入，是未來孫子、侄子的最佳禮物。退休老人如何理財?張女士除了這兩步理財步驟外，她還有幾套房產，房產出租，出售都是理財的方式。