買保險需多個心眼 ，買保險小心種種障眼術

由于保險產品的復雜性，保險業有一種營銷理論認為，保險不是消費者會積極尋求的產品，而是需要保險銷售人員的推動。消費者和銷售人員成功銷售的比例約為1:9。然而報銷銷售人員在行銷過程中，出于主觀或客觀上的原因，很容易產生一些隱蔽性很強的障眼術，有時是代理人主動采用的，有時甚至連代理人自己都沒有意識到說錯了。

一些保險銷售人員急于向客戶銷售，因為他們對自己銷售的產品沒有透徹的了解。我聽說這種推廣我公司的新合資保險很好，投資回報很高，風險很小，很適合像你這樣的人購買。其實，收益很高，風險很小這是說法完全違背金融理論的，要知道，風險與收益是相伴相隨的，高收益的背后就必定蘊含著高風險。

為了盡快完成銷售目標，一些保險銷售人員故意夸大自己銷售的保險的增值能力，以滿足一些人的財務需求。俗話說，我們的股息產品收益率高于國債和儲蓄，每年都有雙倍股息，最后是期末股息。不少產品宣傳單還赫然列著高中低三檔情況下的分紅演示，有些甚至只列出最高一檔的演示紅利，不禁讓人怦然心動。實際上紅利是不能保證的，如此演示也并不科學。

有些保險銷售人員出于賺取更高傭金的考慮，可能將客戶對某種產品的需求曲線轉移到另一種傭金比例更高的產品上。比如一個年輕人想買一款重大疾病保險作保障，考慮到經濟能力問題打算買消費型的產品，但代理人卻建議說這些保費都是消費型的，如果不出事情的話，交了也就白交了。我推薦你這一款，保額10萬，年交3000元，雖然現在每年交的保費高一點，但到時候是完全返還給您的，這樣您就不會有任何損失了。此言差矣！因為保險的基本功能就是花錢買保障，說白了也是一種消費品，那些所謂返還型的產品，同樣會每年扣除風險保費，只不過秋后結賬時可以憑借長期以來的儲蓄部分收益彌補風險保費的支出，年輕人經濟收入有限當然應該先選擇從低費率的消費型保障。

在這類護眼手術中，主要涉及保險責任概念的混淆和竊取，儲蓄產品收益率的扭曲，投資產品具體成本和收益功能的引入不明確等，本文將逐一進行分析。保險本身并不騙人聽聞或親身體驗五花八門的保險障眼術以及事后理賠中發生的糾紛之后，可能不少人會產生保險是騙人的感覺。其實不然，保險本身并不會騙人。仔細想想，銷售過程中的障眼術，只不過是為了促進銷售而額外采用的一些話術，并不在保險合同的范圍之內。