保險3個關注點是什么？ 探析保險停售促銷之噱頭

上世紀90年代末，一些類型的停職保險確實能給保險公司帶來超高的預期年回報，特別是一些傳統的人壽保險。當時暫停產品的固定預期年利率高達8%。一位從事保險銷售多年的內部人士說。

他介紹說，自2007年以來，一些分紅保險和全民保險的中止有許多原因。大多數產品都需要更新和更換，以適應新的法規。在這個行業，一個習慣已經形成很長時間了。通過停職的名義，該公司搶奪了貨物的銷售，并撤走了保險公司。

據報道，自20世紀90年代以來，許多保險公司為了自身利益自愿停止了一些人壽保險產品，包括一些預期年回報率很高的產品，以及保險公司承擔風險的可能損失。正是基于這一點，把停售消息演變為促銷手段的慣性才保留到了現在，這種消息被部分保險營銷員加以利用，造勢成買了就是撿便宜的假象。

◆停售是否該買存爭議

對于投資者來講，即將停售的保險產品到底該不該買，觀點不一。

我認為停售產品值得買，我是在2007年停售返還型大病保險前購買的老險種，保障的疾病都差不多，只是關于重疾險的定義改變了，重新定義了25種重大疾病，老險種明顯比新重疾險便宜了15%左右。昨日，長春市民趙先生告訴記者。

也有一些投資者對停售產品不感冒，即將要退市的產品就說明不適應保險市場發展的需要，新產品對于老產品而言可能會發生定義的改變、參保范圍的變化或是價格的變化。長春市民劉先生說。

吉林省保險行業協會秘書長王忠權認為，買保險不能單憑停售與否判斷其劃不劃算，而應從實際需求出發。

◆別被停售迷了眼

保險公司做出的停售決定，卻成了某些代理人的炒作良機。新產品要漲價，停售產品性價比更高，抓住消費者的惜購心理，一邊叫停，另一邊卻在叫賣。這樣很容易令對保險缺乏足夠了解的客戶產生誤解。

針對這種借機炒作行為，保監會近日約談了存在上述行為的相關保險公司，并對其進行監管提示，要求上述公司不得以產品停售進行宣傳炒作，同時做好停售產品的后續管理工作，加強銷售行為管理，如實告知客戶產品本身。

事實上，投資者應理性看待這一停售事件。保險公司推不推萬能險，對消費者而言其實關系并不大。投資者不要因為保險公司將萬能險打入冷宮，就跟著自動放棄萬能險這一品種；當然，更不要因為代理人來借停售推銷，就盲目沖動購買。

相較其他險種，萬能險有其獨特優勢。它繳費相對靈活，保額隨投保者不同人生階段的保障需求，進行靈活安排與調整。同時，還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障型險種。這些產品作為附加險，其費率自然比作為主險單獨投保要劃算得多。另外，萬能險的各項收費是公開的，初始費率、保障成本、管理費用等小項目，投保者可以一目了然。

相反，對于那些更追求高預期年化收益的消費者來說，萬能險或許就不能投其所好了。

有必要提醒投資者，作為理性的投保人，他們購買什么產品的關鍵取決于他們自己的需求和對各種產品的理解。他們不應該跟隨保險公司的市場趨勢。只有這樣，他們才能充分利用產品，為自己和家人制定保險計劃。業內專家認為，購買保險的基本順序應該是倒金字塔式結構，即先買保障型產品，比如意外險、定期壽險、重疾險，再買具有理財功能的產品。