再保險，再保險是什么？

再保險（reinsurance）也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。

在再保險交易中，分出業務的公司稱為原保險人（Originalinsurer）或分出公司（Cedingcompany），接受業務的公司稱為再保險人（Reinsurer），或分保接受人或分入公司（Cededcompany）。再保險轉嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費；由于分出公司在招攬業務過程中支出了一定的費用，由分入公司支付給分出公司的費用報酬稱為分保傭金（Reinsurancecommission）或分保手續費。

如果分保接受人又將其接受的業務再分給其他保險人，這種業務活動稱為轉分保（Retrocession）或再再保險，雙方分別稱為轉分保分出人和轉分保接受人。

危險單位

危險單位是指保險標的發生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。危險單位的劃分既重要又復雜，應根據不同的險別和保險標的來決定。其劃分關鍵是要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯系起來考慮，而并不一定和保單份數相等同，但劃分并不是一成不變的。

危險單位劃分的恰當與否，直接關系到再保險當事人雙方的經濟利益，甚至影響到被保險人的利益，因而是再保險實務中一個技術性很強的問題。中國《保險法》第101條規定：“保險公司對危險單位的計算辦法和巨災風險安排計劃，應當報經保險監督管理機構核準。”

自留額與分保額

對于每一危險單位或一系列危險單位的保險責任，分保雙方通過合同按照一定的計算基礎對其進行分配。分出公司根據償付能力所確定承擔的責任限額稱為自留額或自負責任額；經過分保由接受公司所承擔的責任限額稱為分保額，或分保責任額或接受額。

自留額與分保額可以以保額為基礎計算，也可以以賠款為基礎計算。計算基礎不同，決定了再保險的方式不同。自留額與分保額可以用百分率或者絕對數表示。根據分保雙方承受能力的大小，自留額與分保額均有一定的控制，如果保險責任超過自留額與分保額的控制線，則超過部分應由分出公司自負或另行安排分保。為了確保保險企業的財務穩定性及其償付能力，許多國家通過立法將再保險的自留額列為國家管理保險業的重要內容。中國《保險法》第99條、第100條也有類似規定。

2014年最新世界再保險公司排名

本文為您提供2014年世界十大再保險公司排名情況。排名數據來源于中國排行榜網，主要依據道瓊斯(DOWJONES)提供的數據信息，從全球眾多再保險公司中，根據各企業年度的銷售額、規模、保費收入情況、理賠服務能力等指標進行綜合評估以及網絡調查，評定出“中國排行榜?2013全球十大再保險公司”排行榜。由于2014年最新世界再保險公司排名榜單未公布，故暫時仍舊沿用2013年的排名情況，僅供廣大網友參考。

NO.1德國慕尼黑再保險公司（MUNICHREGROUp）

銷售額：808.94億美元總資產：321.04億美元

慕尼黑再保險公司是全球最大的再保險公司之一，創立于1880年，總部設在德國慕尼黑，在全世界150多個國家從事經營非人壽保險和人壽保險兩類保險業務，并擁有60多家分支。慕尼黑總部及世界60多家再保險公司附屬機構，分支機構，服務公司與代表處，聯絡處共有3000多名職員。慕尼黑多年來連續被美國標準及普爾評級公司評定的等級為AAA級，慕尼黑再保險公司在2014年名列世界500強企業第93位。

NO.2瑞士再保險股份有限公司（SWISSRE）

銷售額：262.25億美元總資產：321.04億美元瑞士再保險公司于1863年成立于蘇黎世，現有員工(全球范圍)約9000人,蘇黎世總部有2500人左右，在世界上30多個國家設有70多家辦事處。瑞士再是世界領先的再保險公司之一，亦是世界上最大的人壽與健康險再保險公司。成立至今一直經營再保險業務。目前已發展成為一家世界領先的具有雄厚財務實力和償付能力的再保險集團企業,并被公認為是風險轉移組合最多元化的全球再保險公司,躋身于世界四大再保險公司之列。瑞士再保險的人壽與健康險部是世界上最大的經營人壽與健康再保險的子公司,其保費收入約占集團總保費收入的30%。瑞士再保險股份有限公司在2014年名列世界500強企業第311位。

NO.3德國漢諾威再保險公司

銷售額：159.82億美元總資產：619.96億美元

漢諾威再保險集團總保費超過了85億德國馬克，是世界第五大專業再保險公司。它的業務范圍涉及各種財產、責任、人壽、健康的再保險及融資再保險，并和100多個國家的2000多家保險公司保持商業聯系。通過設在18個國家的40個分支機構和子公司組成了遍及全球的網絡。標準普爾和AM最佳分別授予漢諾威再保險公司第二最高信用等級AA＋和A＋。

NO.4法國再保險集團

銷售額：96.41億美元總資產：389.68億美元

法國再保險公司成立于1970年，是法國最大的綜合性商業再保險股份公司，也是全球十大再保險公司之一。法國再保險集團在建筑工程保險、工程質量保險、職業保證保險等方面擁有世界一流的專業技術隊伍和承保能力。自創始初期，就非常重視其在亞太地區的戰略發展，先后在中國香港、日本、韓國、中國臺灣、馬來西亞、新加坡和澳大利亞設立分支機構。

NO.5美國再保險集團

銷售額：85.45億美元總資產：321.04億美元

美國再保險集團資產達383億美元，在全球壽險再保險行業中處于領先地位。是在世界最大的人壽再保險公司之一。是唯一的全球性再保險公司，主要集中于生命和健康相關的再保險解決方案。核心產品和服務，包括個人壽險再保險，再保險個人生活福利，集團再保險，健康再保險，財務解決方案，兼承銷和產品開發。業務市場包含美國、加拿大、歐洲、南非、亞洲的地區其中美國和加拿大為主要市場占公司營收一半以上。

NO.6XLGroupplc

銷售額：68.31億美元總資產：446.26億美元

XL集團是一家全球性的保險和再保險公司。為保險公司和其他世界各地的企業提供財產，意外傷害和特色產品。主要三個經營部門：保險，再保險和壽險業務。保險部分業務市場，通過各種各樣的地方，國家和國際的生產商、分銷覆蓋和提供定制的保險政策復雜的企業風險，可能需要大量的限制。重組為四個業務部門：國際財產及意外險，北美財產及意外險，全球專業及全球特種線路。壽險業務分部提供人壽再保險承保業務的壽險公司，主要是幫助管理的死亡率，發病率，存活率，投資和失效的風險。成立于1986年，總部設在都柏林，愛爾蘭。專注于財產保險（非壽險）保險和再保險。可在全球100多個國家的客戶提供服務。

NO.7partnerReLtd.

銷售額：53.72億美元總資產：228.55億美元

partnerRe公司（紐約證券交易所，泛歐證券交易所：pRE）是全球保險和資本市場的風險假設的解決方案的提供者。是一家全球性再保險公司，向保險公司提供再保險。透過其附屬公司提供風險產品，其中包括天氣，金融，工業和服務企業的信貸保障。其風險再保險，包括財產，傷亡，電機，農業，空間，災難，擔保，工程，能源，海洋，專業性，特色傷亡，其他線路，生活和健康和替代風險的產品。經營分為三個部分：非生命，生命和企業及其他。partnerRe成立于1993年8月，總部設在百慕大彭布羅克。

NO.8珠峰再保險集團有限公司

銷售額：47.10億美元總資產：191.43億美元

珠峰再保險集團有限公司成立于1973年，總部設在百慕大漢密爾頓。是一家領先的國際再保險和保險集團，擁有龐大的分銷網絡，跨越五大洲。珠峰再保險主要從事透過其附屬公司在美國，百慕達和國際市場的承保，再保險和保險服務。其產品包括全方位的財產和意外再保險和保險，覆蓋面包括海洋，航空，擔保，醫療事故，其他專業線，意外險和健康，工人賠償。珠峰已經開發出了全球足跡和深厚的客戶關系是同行業所無法比擬的。

NO.9卡特林集團有限公司

銷售額：37.46億美元總資產：126.74億美元

卡特林集團成立于1984年，總部設在漢密爾頓，百慕大。卡特林集團有限公司是一家全球性的專業財產/傷亡保險公司和再保險公司。在全球有六承銷中心：倫敦/英國，百慕達，美國，亞太地區，歐洲，和加拿大，在每一個主要保險市場的心臟地帶。在世界50多個城市的辦事處的網絡提供經紀人和當地承保專門的客戶端訪問。卡特林集團有限公司(卡特林或"集團")設有四個承銷平臺即卡特林集團、卡特林百慕大、卡特美國和卡特英國。主要是在北美、歐洲和亞洲運作。

NO.10韓國再保險公司

銷售額：32.07億美元總資產：48.13億美元

韓國再保險公司成立于1963年3月19日，總部設在韓國首爾，于1969年在韓國證券交易所上市。主要從事再保險業務。包括人身保險，火災保險，海上保險，汽車保險，保證保險，特種保險，外匯意外傷害保險，長期保險和養老保險的壽險和非壽險的再保險服務。業務市場包含韓國，日本，中國，香港，新加坡，美國，英國和阿聯酋。

再保險與原保險的區別

1、保險關系的主體不同。原保險關系的主體是保險人與投保人或被保險人，體現的是保險人與被保險人之間的經濟關系;再保險關系的主體是原保險人與再保險人，體現的是保險人之間的經濟關系。

2、保險標的不同。原保險的保險標的包括財產、人身、責任、信用以及有關的利益;再保險的保險標的是原保險人所承擔的風險責任，是一種具有責任保險性質的保險。

3、保險賠付的性質不同。原包括補償性合同和給付性合同兩種。再保險合同均為補償性合同。

再保險是獨立于原保險的保險

再保險合同不是原保險合同的從屬合同，而是獨立的合同，它與原保險合同沒有任何法律上的繼承關系。

再保險合同只對原保險人和再保險人具有法律約束力，再保險人只對原保險人負責，與原保險合同中的投保人或被保險人沒有任何法律關系。

再保險的作用

（一）分散風險

保險是風險管理的一種方法，憑借該方法，風險損失的沖擊力得以分散。再保險也符合這一目的，它是原保險人能夠借以分散風險損失的方法。再保險

（二）擴大承保能力

由于業務量的計算不包括分保費，保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加業務量，擴大承保能力。

（三）控制責任，穩定經營

再保險通過控制風險責任使保險經營得以穩定，具體做法分兩個方面：一是控制每一風險單位的責任，即保險人規定每一風險單位自留額，對未來可能超過自留額的責任分保出去，這種控制通常也稱為險位控制。二是對累計責任的控制，即對大數法則而言，每個風險單位是單獨面對可能發生的損失，但在實際經營中常有累積責任的情況。

（四）降低營業費用，增加運用資金

通過再保險，可以在分保費中扣存未滿期保費準備金，還可以獲得分保傭金收入。這樣，保險人由于辦理分保，攤回了一部分營業費用。同時，辦理分保須提未滿期保費準備金和未決賠款準備金，保險人可在一定時間內加以運用，從而增加了保險人資金運用總量。

（五）有利于拓展新業務

再保險具有控制責任的特性，可使保險人通過分保使自己的賠付率維持在某一水平之下，所以，準備拓展新業務的保險公司可以放下顧慮，積極運作，使很多新業務得以發展起來。

再保險案例

案例11990年10.2撞機事故

1990年10月2日上午，廣州白云機場發生飛機失事的空難事故。當時，一架從廈門飛往廣州的客機途中被歹徒劫持，在廣州白云機場著陸滑行時，出現不正常情況，偏出主跑道，撞上了停機坪上的兩架飛機。被撞的兩架飛機，一架有乘客待起飛的被撞毀，一架無乘客的嚴重受傷。造成127人死亡、53人受傷、總共保險賠償損失共8000多萬美元保險賠付的重大事故。

當時，接受中國人民保險公司再保險業務的主要是英國勞合社，勞合社賠付了其中60%的賠款，有效地發揮了風險轉移的作用，大大減輕了國內保險公司的壓力。再保險

案例29.11襲擊使美國保險賠償高達幾百億美元

美國遭受襲擊，保險公司也將面對賠付災難。業內粗略估計，直接損失約有3000億美元，而保險公司的賠付額將達到幾百億美元。

首先面臨災難的將是世界許多大型的財產保險公司和再保險公司。它們必須賠償世界貿易中心和周圍建筑物的損失，以及大廈在修復或重建期間，因業務中斷導致的利潤損失。目前最常用的市場評估價格，保守估計紐約世貿中心姐妹樓的賠付金額不低于40億美元。大樓內各公司的辦公設備、豪華裝修、高價值的藏品等損失幾乎“無法估計”，地下車庫成千上萬輛私家車也將成為保險公司賠付的主要對象，而這些曼哈頓的精英們的“坐騎”大多都是名車。

業內人士估計，美國國際集團（AIG）、慕尼黑再保險（MunichRe）、瑞士再保險（SwissRe）等國際性的大保險公司都將面臨“大出血”。

業內人士指出，盡管此次損失不至于使一些巨型公司破產，但“后遺癥”將十分明顯，日后的經營、資產質量、償付能力都將受到影響。事發后，一些國際性的保險公司紛紛宣稱自己公司實力雄厚，不會危及償付能力，但日后的“影響是深遠的”。目前，歐洲的保險公司和再保公司的股價在紐約世貿中心遇襲倒塌后立即下跌，最高跌幅達到10％，而股價下跌則意味著資產縮水。