個(gè)別推銷(xiāo)員在介紹一份分20年交保險(xiǎn)費(fèi)的終身保險(xiǎn)時(shí)，不去解釋它需要交20年才是將保險(xiǎn)費(fèi)交齊，而告訴買(mǎi)保險(xiǎn)的人只需要交一年的保險(xiǎn)費(fèi)就不用再交費(fèi)了。于是，就會(huì)有人當(dāng)作得了便宜，只交了一年的保險(xiǎn)費(fèi)后就真在家靜等著領(lǐng)錢(qián)。

終身保險(xiǎn)分20年交費(fèi)是一種分期付款的交費(fèi)形式。在這種交費(fèi)方式下，無(wú)論買(mǎi)的保險(xiǎn)是三年后開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)還是五年后開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，或者是要生病等情況下才領(lǐng)錢(qián)，總之是人們將一生的保險(xiǎn)費(fèi)都要集中交到20年里面，并且是連續(xù)交費(fèi)。顯然，該連續(xù)交20年錢(qián)才能享有的東西只交了一年錢(qián)是不可能享有的。結(jié)果怎樣呢？只能在第二年后保險(xiǎn)失效。

實(shí)際上，一些推銷(xiāo)員在推銷(xiāo)時(shí)喜歡把兩公司產(chǎn)品比較時(shí)，為顯示己方價(jià)格低廉，個(gè)別推銷(xiāo)員將自己賣(mài)的按分20年交費(fèi)方式的年交費(fèi)與別的公司分10年期交費(fèi)方式的年交費(fèi)直接比較。顯然，買(mǎi)同類(lèi)的東西，分20年交費(fèi)每年交的錢(qián)肯定比分10年交的少。因?yàn)檫@所謂的每年少交錢(qián)，是要以多交10年錢(qián)為條件的。

保險(xiǎn)是保障，不和儲(chǔ)蓄比

某些人因清楚地知道投資回報(bào)聦?shí)挠?jì)算方法，所以他們想了解保險(xiǎn)的總體回報(bào)時(shí)就計(jì)算回報(bào)率并與銀行儲(chǔ)蓄等比較，除了會(huì)遇到有上述將預(yù)定預(yù)期年化利率說(shuō)成回報(bào)聦?shí)惹闆r外，還會(huì)遇到一些保險(xiǎn)推銷(xiāo)人對(duì)他們說(shuō)：“保險(xiǎn)是保障，所以不能算，不能比。”

“保險(xiǎn)是保障，所以不能算，不能比”這句話確是“精妙”。似乎從根本上一語(yǔ)道破保險(xiǎn)的本質(zhì)，又非常形象。如果再進(jìn)一步，持此觀點(diǎn)的人還可視情況拋出三種說(shuō)法。一是不承認(rèn)保險(xiǎn)有回報(bào)率，認(rèn)為保險(xiǎn)不是投資，是防范風(fēng)險(xiǎn)，不能叫投資回報(bào)，所以沒(méi)有回報(bào)。沒(méi)有回報(bào)，自然也就沒(méi)有回報(bào)率可算。二是即使承認(rèn)保險(xiǎn)有回報(bào)，但強(qiáng)調(diào)人們不知道何時(shí)會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。不知道何時(shí)會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也就不知道何時(shí)能領(lǐng)到或領(lǐng)完保險(xiǎn)金。既然何時(shí)領(lǐng)到或領(lǐng)完錢(qián)都不知道，要預(yù)先算出回報(bào)聦?shí)比灰簿蜔o(wú)從談起。三是即使承認(rèn)能算出日后某時(shí)領(lǐng)保險(xiǎn)的回報(bào)率，但認(rèn)為保險(xiǎn)是保障，與儲(chǔ)蓄不是同類(lèi)事物，所以不能比較。既然保險(xiǎn)不能同儲(chǔ)蓄比，那算出保險(xiǎn)的回報(bào)率就沒(méi)有意義了。所以說(shuō)，無(wú)論從哪方面入手，人們都應(yīng)當(dāng)?shù)贸鲑I(mǎi)保險(xiǎn)不需要考慮回報(bào)聦?shí)慕Y(jié)論。

實(shí)際上，保險(xiǎn)有交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)，就有回報(bào)，有回報(bào)就肯定有某個(gè)領(lǐng)到或領(lǐng)完保險(xiǎn)金的時(shí)間，有某個(gè)時(shí)間，就肯定有回報(bào)率，有回報(bào)率就理所當(dāng)然地能算出來(lái)。

交二十年，養(yǎng)老金一直領(lǐng)

關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，許多人都聽(tīng)過(guò)這樣的話“只需要交二十年錢(qián)，養(yǎng)老金可以一直領(lǐng)下去。有限交費(fèi)，終身領(lǐng)取。到您年老的時(shí)候，就可以每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取養(yǎng)老金了。那時(shí)，無(wú)憂無(wú)慮地安享晚年，將是一件多么愜意的事情啊！”

想想真是很好，交費(fèi)是有限的，領(lǐng)取是終身的，一定要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，到時(shí)候就不用愁了。

但是沒(méi)有說(shuō)每年交多少錢(qián)，日后每年領(lǐng)多少錢(qián)。這是為什么？答案很簡(jiǎn)單，因?yàn)椴荒苊髡f(shuō)，在開(kāi)始的時(shí)候說(shuō)了，興許許多明白預(yù)期年化利率和通貨膨脹作用的人剛一聽(tīng)就不會(huì)再有任何的興趣。所以，真能說(shuō)的時(shí)候是在建立了聯(lián)系之后的某個(gè)時(shí)機(jī)，這時(shí)機(jī)之中當(dāng)然是又要暗含著玄機(jī)的。

除了沒(méi)說(shuō)多少錢(qián)外，此話中還有一個(gè)套，就是“有限交費(fèi)”對(duì)的是“終身領(lǐng)取”。一般人習(xí)慣上是用有限對(duì)無(wú)限。雖然誰(shuí)都知道終身是長(zhǎng)一點(diǎn)的有限，但用有限對(duì)終身，人們似乎潛意識(shí)中就獲得了用有限的錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)無(wú)限的感覺(jué)。

可能用有限的錢(qián)買(mǎi)得無(wú)限的預(yù)期年化收益嗎？