你的保單“裸”著嗎？你的保單是什么情況？

近日，有網友發帖，稱其到某人壽保險公司辦事，見一位中年男子手持保單執意要求退保，引來眾人圍觀。該男子稱，去年他在代理人的推薦下買了一款意外險產品，不成想今年初他遭遇交通意外，經醫院治療，腿上加了鋼板，被診斷為10級傷殘。他向保險公司申請理賠，對方卻以投保人并未死亡為由拒賠，男子氣不過，一再上門評理。雖然在一旁聽了事件始末，但網友還是不解何以會出現這種情況，遂發帖請了解原由者釋疑。

對此，許多跟帖者都對那位中年男子抱以同情。其中有位回復者抽絲剝繭，客觀地分析認為，該男子不是買了人情險，就是當時在代理人的推銷下盲目投保，卻未仔細研讀保險條款，很可能他買了只保身故的意外險種，一般的意外事故自然不能獲賠。這位回復者還表示，最近看幾位親友買的保險，發現與該男子的情況相似，多數也是裸保單，即都是投保人死后才能賠付的保險，大病、意外、住院醫療保障則一概皆無，處在一種很危險的狀態。

的確，正如這位回復者所言，時下雖然越來越多人認識到保險在生活中的作用不可或缺，但不少人手中的保單都處于一種裸著的狀態，即保單里只有主險卻無附加險，一旦出險，發生的費用可能就得不到賠償。如上述事例中，若中年男子購買的確實只是一份對意外死亡進行賠付的意外險，而未附加關注投保人傷殘程度、具體如何賠付等事項的意外傷害保險，自然很難獲得賠償。這固然與代理人沒有解釋清楚有關，但該男子投保時未作周全考慮，這是導致其購買了一份裸保單的原因。

其實，類似事例并不鮮見。此前有媒體報道某人投保重大疾病險，之后因急性胃炎住院花費3000多元。申請理賠，卻被保險公司告知，其購買重疾險時并未附加住院醫療險，而急性胃炎的住院費用不在重疾險理賠范圍內，因此不能賠付。

種種事例提醒投保人，每種保險的保障范圍都是有限的，主險保障范圍以外所發生的事故保障，只能由相應的附加險來解決。因此，請務必查看手中保單，別讓其處于裸著的狀態，否則，如果將來某天因之與理賠失之交臂，保險豈不白費？