給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應(yīng)注意以下問題：

1、先保大人

父母是孩子的保險。在為孩子購買保險之前，父母一定要先給自己建立完善的保障，因為承擔家庭責任及交費義務(wù)的是大人。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經(jīng)濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經(jīng)濟支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給予孩子買點保險。

2、了解現(xiàn)有學生保險

在考慮給孩子買保險之前，需要提前先了解孩子已經(jīng)有了哪些保險，這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。所以建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，看孩子缺少什么保障，再購買這些保險作補充。

3、分年齡段投保

一般來說保險越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%，所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

小學時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了十四五歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時，這個年紀的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。

4、投保預(yù)算

犧牲目前的生活質(zhì)量而換未來的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保費支出應(yīng)占總收入的10%－20%，子女的保費支出占總收入的5%－10%即可，這樣既能規(guī)劃孩子未來的生活，又能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不下降。

5、先保障后收益

選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。專家建議，應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應(yīng)盡可能全面。

6、險種不重復(fù)

根據(jù)監(jiān)管規(guī)劃，未成年人投保死亡為給付條件的保險，保額最多10萬元，因為身故時各保險公司實際賠付金額不能超過10萬元。另外，醫(yī)療報銷型的保險不能重復(fù)，各保險公司最多理賠為實際花費，不能重復(fù)報銷。

7、豁免條款不能少

要盡量購買帶有保費豁免條款的教育金保險產(chǎn)品，這樣即使在繳費期間家長發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費能力，保險合同依然有效，孩子上學所需的花費仍能得到保障。