想要變現如何做，應慎重考慮銀保產品

上周，中國銀監會網站有了一些新的動態，我們一起來關注一些具體情況，該通知規定明年起每個銀行網點最多只能銷售三家保險公司的產品，并從現在起叫停銀保駐點銷售。本報記者近日走訪佛山各大銀行發現，多數銀行現依然有保險代理駐點(詳見11版)。除此外，銀保產品的投資價值及投資方法等一系列問題備受關注。有專家認為，與銀行理財產品、基金相比，銀保產品流動性差，不容易變現，對資金流動性要求較高的人，就不適合買銀保產品。

　　最近，記者從315消費電子投訴網獲悉，客戶對銀行保險產品的厭惡基本上集中在其銷售方法上。例如，來自云浮的劉先生在315個“消費電子投訴在線”上抱怨說，他62歲的母親去年8月份去當地銀行存錢，當時一名工作人員出售了她的保險產品。而老人家誤認為簽的是銀行定期的合同，就交了5000元，兩個月后柳先生才發現母親簽的是一份分紅險合同，每年交5000元，需連續繳納三年，之后再過三年才能拿回交納的一萬五千元。柳先生稱，他曾與保險公司的人協商，希望能退保，但保險公司稱要扣19%的手續費(900多元)，而且不繼續每年交5000元，還要交利息。來自惠州的盧先生也有類似遭遇，盧先生稱，他對保險并不反感，只是這種營銷方式讓他難以接受。

　　對此，315消費者電子投訴網的楊燕鵬建議，存款人應該注意以下幾點：當去銀行辦理業務時，他們應該注意區別，尤其是當銀行職員或看起來是銀行的人時促進新業務；不要只聽其一面之詞而頭腦發熱，可多方調查后再決定是否辦理；在保險生效的猶豫期內如發現問題應立即提出。

　　銀保產品投資價值怎樣，應該怎樣投資？相關負責人表示，銀保產品與普通代理人銷售的產品設計思路與原理上差別不大，但設計一般比較簡單，消費者容易理解合同條款中規定的權利與義務；受銀行銷售限制，銀保產品的種類沒有通過代理人買選擇面那么廣。目前在銀保渠道銷售的保險產品主要是分紅險。

　　而某股份制銀行佛山分行的理財師表示，分紅險的回報率會隨著市場預期年化利率的提高而提高，在加息背景下，分紅險是一個被認同的投資品種，從分紅險的年度預期年化收益看，當前保險業整體的分紅預期年化收益水平基本保持在3.5%至5%。

　　然而，盡管目前分紅保險的市場前景看好，但相關負責人認為，在進行選擇之前，應考慮個人生命周期、財務目標、風險偏好等因素的影響，銀行保險產品的購買應合理。與銀行金融產品和資金相比，銀行保險產品不易實現。因此，如果人們對資金流動性要求較高，就不適合購買銀行保險產品。