要想理賠好投保要有耐心，要想理賠應該怎么做

記者最近從交通管理部門了解到，到目前為止，北京擁有520多萬輛汽車，750萬司機和450萬輛保險車輛。眾所周知，許多車主在投保時都投保了“一切險”，但事故發生后，保險公司“沒有得到賠償”，所以市場上有“一切險”嗎？投保三者險時，投保多少比較合理，既能規避風險，又節約車險費用？萬一發生事故，怎樣才能方便快捷得到保險賠償？北京保監局局長建議車主，投保前認真看條款；投保三者險，看地區人傷賠償標準和個人風險承受能力；出險時，及時報案能夠提高理賠的時效。

首先，我們應該在申請保險前仔細研究一下條款。在購買保險時，據說是“全額保險”，但在事故發生后，保險公司是“非補償性的”。專家認為，這種狀況主要是由于業主在保險過程中對自己要購買的產品認識不足，沒有考慮到自己需要什么樣的保險以及需要什么樣的保障，所以根據自己的需要選擇保險。我聽了推銷員那邊的故事。

由于信息的不對稱，在索賠處理中可能存在問題。因此，在購買汽車保險時，需要時間來理解什么樣的保護保險合同可以提供你。推銷員常說“全額保險”實際上是一個不存在的概念，一些推銷員在用口語介紹產品時經常提到這個概念。保險代理人在銷售過程中也習慣把交強險、車損險、商業三者險、不計免賠等險種籠統地介紹為“全險”。實際上保險應該根據自己的需要來確定購買的險種。任何一個保險產品都是有保障范圍的，即使是把市面上所有的保險都買齊了，仍有一些無法覆蓋的風險。

專家建議，車主在購買車險的過程中花點時間，認真看一看保險的條款，根據自己的需要來選擇險種；在購買車險時，既要重視購買主險，也要關注一下附加險，了解相關附加險的保障范圍，這樣才能使自己愛車得到更恰當的保障。

投保三者險應了解地區人傷賠償標準和風險承受能力。車主在投保三者險時，投保多少比較合理，既能規避風險，又節約車險費用？專家告訴記者，例如在北京這樣的大城市里，交通事故中最大的風險可能就是涉及到人傷的問題。發生事故本來就是一件很不愉快的事兒，如果涉及人傷，巨額賠償可能會給自己和家人帶來沉重的經濟負擔。

專家表示車主應該重視第三者責任保險(簡稱三者險)。購買多少要根據個人風險承受能力來確定。目前國家強制推行的交強險是每一個車主都必須要購買的，但是交強險的保額只有12萬元，如果遇到了比較大的事故，可能12萬元在北京就顯得比較低。因此，可以考慮投保三者險。很多車主也都買了三者險，但是購買的金額往往只有10萬元，在我們遇到和了解的一些案件中，10萬元不足以賠償涉及人身傷亡的事故。

專家建議車主在投保過程中可以根據北京地區人傷賠償標準和自身的風險承受能力確定購買商業三者險的額度。

此外，及時報案能夠提高理賠時效。萬一發生事故，怎樣才能方便快捷得到保險賠償？專家表示在發生交通事故后要注意以下幾個事項：

首先要及時的報案，以便保險公司及時定損，這能夠提高理賠的時效。

其次辦理理賠時一定要將身份證、駕駛證、行駛證的原件以及索賠回執單上面要求的理賠材料都帶齊，以免證件不齊又再跑一次。

三是要合法的使用車輛。車輛一定要及時年檢，出險時車輛一定要符合上路的標準，保險公司才承擔相應的賠償責任。

四是對無責方維權也做一點提示。如果發生了雙方的事故，若是無責方，一定要記好全責方的重要信息，比如車牌號、手機號等。

專家提醒我們，只有在全責方支付了賠償金后，車輛修理發票才能交給全責方。過去，在向保險公司提出全額責任索賠后，一直存在不向不負責任的一方支付賠償金的問題。盡管不負責任的一方將全部責任方帶到了法庭，但是由于缺乏證據，它敗訴了。