個人的意外險知識，怎樣理賠?

　　事故保險允許我們在發生事故時減少經濟損失，但是許多人不理解事故保險索賠的依據，尤其是如何申請人身事故保險？索賠的細節還不清楚。為了幫助您更好地尋求個人興趣，請參閱：

　北京一個市民買了交通事故保險。根據保障責任，飛機事故保險40萬元，火車船只事故保險10萬元，汽車事故保險20000元。不久前，這個公民出國出差，在乘坐他的單位來接飛機時死于車禍。向保險公司申請賠償的家庭成員被駁回，理由是申請人乘坐的是商務車輛，而不是保險責任中提及的合法客車。

　吳先生在2004年投保了意外傷害保險。上個月，他被一輛步行的電動車撞倒，送往醫院后死亡。醫院出具的死亡證明書指出，死亡原因為“心肌梗塞”。事后，吳先生的家人提出賠付要求，卻被保險公司以導致死亡的原因為疾病，不屬意外傷害為由拒賠。

　　可見，盡管意外險具有“低保費、高保額”的優點，但并非所有意外事故都能獲賠。因為，雖然投保人認為的意外帶有很強的主觀性，但在賠付過程中，保險公司還是會嚴格界定引起事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。

　　拿北京市民的例子來說，很多人覺得只要坐車出車禍就可獲賠，實際上該款交通意外險明確，汽車意外保障是指被保險人每次以乘客身份，持有效客票乘坐從事合法客運的汽車，如公交車、長途客車和出租車等遭受意外傷害，才能給付保險金。由此，投保人乘坐私家車和公務車就不在保障范圍內了。

　　再拿吳先生來說，走在路上發生事故導致身故，盡管符合保險對于“意外”的定義，卻不符合“外來的”標準。因為，吳先生身故是其自身所患心臟病所致，而疾病并不屬于意外傷害險所承擔的保險責任，故此亦無法獲賠。

　　各種案件提醒投保人如何處理意外保險索賠？在購買意外險時，應要求保險公司出具具體條款，特別是意外險的概念、投保項目和索賠。此外，還應明確意外保險合同中規定的免責條款，以避免保險公司在保險事故中拒絕賠償，造成不必要的損失。