醫療險不宜重復投保你知道嗎， 最好選擇定額給付型

　　近年來，越來越多的人愿意購買更多的醫療保險，除了養老金，健康保險和其他產品，為自己和家庭增加保障。為了“安全可靠”，一些投保人還從不同的保險公司購買了一些醫療保險。然而，一旦他們脫離危險，他們真的能從所有的保險單中得到全額賠償嗎？恐怕不一定。

　　據報道，胡先生為了充分的保障自身的利益，就選擇購買了保險，他在四家保險公司各買了4份1萬元的意外傷害保險單，以獲得超額治療費用的賠償。不久前，他因車禍住院治療，醫療費為5800元。我想我可以從四份保險單中得到總計超過兩萬份索賠。出乎意料的是，我只得到了3800元的醫療保險補償金和2000元的保險公司補償金。賠償總額5800元，“無損失，無利潤”。

　　順便說一下，李女士早先買了一份普通醫療保險，然后又被另一家保險公司的代理人推薦，她還買了一份住院醫療保險。去年8月，李女士意外摔倒在頭上，經過一個月多的住院治療，終于康復。面對高額的治療費及近5000元的進口藥費，李女士出院后當即前往第一家保險公司理賠，很快獲賠醫療費用補償保險金6000多元、住院補貼費用1000元。之后，她向第二家保險公司申請理賠，卻被告之只能理賠“醫保范圍內且第一家保險公司已理賠以外的那部分金額”，總計區區幾十元。這讓李女士很郁悶，本以為可得雙份理賠，沒想到只賠一份，早知道就不重復投保醫療險了。

　　其實，生活中類似胡先生和李女士這樣重復投保(指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險)，結果花了冤枉錢的人并不鮮見。拿這兩人來說，就是錯誤的以為重復投保了醫療險，出險后就能多賠。實際上，由于作為一種補償型保險，醫療險也可能存在重復投保情況，因此一旦發生理賠就要參照補償原則，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用。投保人即便在多家公司投保該類保險，也只能依次向各保險公司逐一理賠，最后獲賠總額不會超過實際花費。

　　因此，投保人在購買醫療保險時應該有一個適當的目標。一方面，投保人可以優先考慮住院醫保。畢竟，大多數醫療風險是門診和住院醫療風險，其中最重要的是住院醫療風險。另一方面，最好選擇定額給付型醫療險。費用型醫療險的保險金賠付主要依據發票，賠付額一般低于實際花費;而定額給付型醫療保險是按事前約定的保額賠付，因此理賠額可能高于或低于實際支出，消費者可把高出部分用于支付營養費、誤工費、護理費等。