夫妻投保需要怎么做？重在風險防范

關于保險，我們一起來看一則具體的案例：一對年齡在40歲左右的普通夫婦在他們家有一個10歲的孩子，夫妻雙方都有穩定的工作，他們的月收入大約是10000元，沒有提供住房和養老金的財政壓力。

家庭狀況分析：家庭經濟支出主要體現在子女未來教育準備和養老金籌劃上，對于這樣的成長中的家庭，合理的資產規劃和風險防范是最重要的。父母是子女的保障，成年人要面對工作的壓力，更面臨健康、安全等方面的風險，因此做好家長自身的疾病及意外保障顯得尤為重要。

保險顧問意見：夫妻年收入10萬元左右，足以維持基本開支，但隨著子女的成長，教育支出的壓力也加大，自己積蓄養老金的壓力也越來越大。建議夫婦倆在承擔保費不超過年收入20%的前提下，通過購買意外險和重大醫療險來進行保障。由于城市的醫療和生活條件相對較好，建議購買一年返一次的年金性保險或萬能險，因為年金險對收益的話有一定的優勢，而萬能險的優勢在于投保后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

從風險控制的角度來看，最重要的是處理好家庭中的疾病和事故風險，沒有抵押，沒有養老負擔，只有孩子，從投資的角度來看，由于這對夫婦不是高收入群體，他們可以做中長期的財務規劃。建議購買商業醫療保險，不但具有一定的儲蓄投資功能，在理財規劃中也可發揮更大的作用。在保險公司設立了個人醫療基金，除了在投保當年起即可享受重大疾病保障外，投保人身故后還將保額與累計報銷金額之差返還給指定收益人。