買保險先付錢還是先驗貨？買保險的知識

近日據媒體報道，朱先生看中一款重大疾病險產品。但咨詢詳細條款時，代理人卻說須先交錢，簽投保書之后才能看條款。朱先生不滿，遂向媒體反映：“是為了保持保險的神秘性，還是為了給代理人留下糊弄客戶的機會？”

朱先生的遭遇，換做任何人都會費解。平時我們購物總是先“驗貨”后付錢。比如買外套，都是先看中顏色與款式，再試穿是否合身才能確定買或不買。若須先付錢，才被商家允許看到想購商品的樣式，消保委必定每天接到海量投訴，豈非莫名其妙？

生活中確有很多市民碰到類似情況，即在投保時要求代理人出示合同卻遭婉拒，甚至要求看條款一些代理人也說拿不到?，F在回想起來，筆者十多年前購買生平第一份養老保險，也是第一次聽代理人做口頭介紹，第二次看代理人做書面介紹，第三次就正式簽單，隨后才拿到正式合同，看到具體條款，想想當年真夠“老實”。好在那位代理人是筆者死黨的朋友，也算“半個自己人”。但換成一般消費者，若代理人素昧平生，要求先付錢再“驗貨”，想必都會不爽。

據媒體報道，針對朱先生的質疑，****解釋，條款是可以看的，但合同確實是交錢后才能看，因為只有在繳費生效后保險公司才能打印合同。某保險公司也表示，先交錢再看合同是行業慣例。但“有趣”的是，有資深代理人透露，其實每個代理人都有保險公司發的紙質或電子合同樣本，但部分公司的樣本要代理人自己花錢買，另有些代理人怕客戶看了樣本的不利方面而放棄投保，所以不愿給客戶看。如此，事情就有點微妙，這是真的行業慣例，還是個別保險公司自身的慣例？抑或個別資質欠佳的代理人自己定的慣例？

任何民事活動，各方當事人都應遵循誠信原則。保險合同關系屬于民商事法律關系，自然必須遵守。尤其保險合同是最大誠信合同，各國保險法律對投保人及被保險人的誠信義務都作了規定，包括合同成立前應盡重大事項的披露義務；保險風險增加時應盡披露義務；保險事故發生后應盡通知義務和避免或減少損害的義務等。

基于此，投保人和保險人訂立合同也應遵循平等、自愿、公平、誠信原則。在保險公司事先“給不給”看合同的問題上，究竟消費者應先付錢還是先“驗貨”，答案就很明確。希望個別保險公司或代理人及時糾偏，從切實維護消費者權益角度出發，合理展業，才能真正有利于長遠發展。