保單失效該如何“挽回”，保險失效怎么辦？

憑借風險保障和長期理財工具的特性，保險已融入百姓生活的方方面面。而今，手中擁有二三份保單的人越來越多。不過，保險產品的交費期普遍較長，壽險更是長達一二十年。在此期間，難免有些投保人出于種種原因未能及時交費，一旦超過寬限期，便導致保單效力暫停。

如據媒體報道，某保險公司代理人向廖先生推銷一款新產品時，順便查看其以往的投保記錄，發覺他在2006年購買的一份兩全險及附加重疾險產品，效力已然中止兩年多，現已徹底失效，而廖先生還渾然不覺。而據統計，目前，國內眾多保險公司都有大批失效保單，長期無人認領，且大都超過賠付期限。倘投保人此時發生保險事故，保險公司并不承擔賠償責任。如國壽僅上海地區就有近9萬份滿期金未被領取，另有近10萬份保單處于失效狀態。

那么，萬一保單失效，有辦法挽回嗎？當然有，那就是保單復效條款，即允許投保人恢復一份失效保險單的效力。復效時間一般為2年，算上《保險法》規定的60天寬限期，投保人差不多可以在規定的交費截止期限后的2年又2個月內，挽回自己的保單。

保單復效方式可分為體檢復效和簡易復效。前者是針對失效時間較長的保單，在申請復效時，被保險人需提供體檢證明與可保證明。后者是針對失效時間較短的保單，在申請復效時，保險公司會要求被保險人填寫健康聲明書，說明身體健康，在保險失效后沒有發生實質性變化。

不過，莫以為有了這項條款就能安枕無憂，因為申請復效有如下前提條件：付清欠交的保費及利息；付清保單貸款的本金及利息。如果沒有欠款，當然免去這兩個條件。在滿足條件的情況下，投保人填寫復效申請書并提供上述材料，即可提出復效申請。

當然，根據規定，對于一年期以上的期交保險合同，保險公司也應在期交保費到期日前或在寬限期結束前30日內，向投保人發出交費提示。寬限期后投保人仍未交納當期保費的，保險公司應及時發出失效通知，提醒投保人申請恢復保險合同效力。