網友提問：商業醫療保險合同中疾病主要指哪些？

專家提醒：

商業醫療保險合同中疾病的構成有三個要素：

（1）疾病是被保險人自身內在原因引起的，而不是由于明顯的外來原因所引起的（明顯、劇烈的外來原因引起的疾病應稱為傷害）。

（2）疾病不是由長期存在的原因引起的，而是由偶然的原因引起的。

正常人因規律性的原因引起的痛苦與不適，不屬于商業醫療保險合同的承保范圍。例如，人進入老年人后，機體衰老引起的體力衰弱、記憶力減退等不適狀況不屬于醫療保險所指的疾病。但因衰老而感染的疾病是屬于承保范圍之內的。

（3）疾病是身體由健康狀態轉入不健康狀態。

先天性的缺陷和保險合同訂立前的疾病，不屬于醫療保險的承保責任；某些病在保險合同訂立前沒有發生，在合同訂立后的保險期限內發病時，就屬于醫療保險合同的責任范圍。