如何購買住院醫療保險，住院醫療保險怎么購買？

住院醫療保險是針對被保險人因疾病或意外入住醫院而給予的保障，它有兩個種類：一個是住院醫療費用報銷的住院醫療保險，另外一個是不論醫療費用而根據天數每天給予補貼的住院醫療保險。那么如何才能選擇到適合我們自己的住院醫療保險產品呢?

1.要具有保證續保功能

住院醫療保險一般的保期為一年，也就是說，一年結束后要重新投保(稱為續保)。目前市場上許多住院醫療保險產品都是不保證續保的，客戶在年輕、健康時每年續保都沒有問題，但不管續保了多少年，一旦生病，發生了賠付，那么在下一年續保時，保險公司就可能會要求客戶額外加收保費，甚至拒保。

拒保是合法的。因為這是一年期的保險。一年期滿保險合同就結束了，下一年要繼續投保，就是開始一個新的合同。保險公司和被保險人都可以互相選擇，雙方可以談條件，以什么樣的價格和什么樣的保障繼續合同，達不成一致意見就可以選擇不續保。所以，在開始新合同之前，保險公司對被保險人的風險進行評估是無可厚非的，保險承保的都是不確定的風險，如果已經確定了，就不是保險，而是救濟了。

如果購買的產品具有保證續保功能，則在進入保證續保以后，即使理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續保。也就是說，一旦保險公司同意被保險人進入保證續保狀態，則保險公司就失去了選擇被保險人的權利，而被保險人仍然具有選擇保險公司的權利，只要被保險人要求續保，保險公司就只能接受而別無選擇。

2.“定額給付型”住院醫療保險

定額給付型保險會按照事前約定的保險金額進行賠付，不管實際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實際的支出(當然也可能更低)。高出部分可以用作營養費、誤工費、車船費、陪伴費、護理費，以及享受單人病房、專家診治等更高級別和更高質量的醫療服務。此外，定額給付型住院醫療保險理賠時通常不用提供發票原件，手續簡單，不容易有理賠糾紛。而且與我們是否擁有社會醫療保險或其他保險公司的醫療保險都不會發生沖突，可以是額外的保障。

所以，投保人在購買住院醫療保險時，一定要搞清楚理賠時是否需要提供醫院原始發票。最好是不要發票的定額型住院醫療保險。

3.最好是主險

如果我們購買的住院醫療保險是附加險，往往要花費非常昂貴的費用去購買一個額外的，甚至可能是自己完全不需要的“主險”，即使沒有出現中途被拒保的情況，還可能出現主險期滿或其他原因導致主險失效，那時附加險的保障也將不復存在。有的住院醫療保險產品只對意外原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的只對疾病原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的是兩者都承擔保險金給付責任。所以我們在購買時一定要仔細閱讀保險的條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

4.盡量購買最高檔次

如果選擇較低檔次，好像省了一點小錢，但實際上卻吃了大虧。

5.購買全部保險責任

如果我們少投保一項保險責任，保險費實際上少得不多，但賠付卻會少了很多。所以，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術”、“器官移植”、“重癥監護病房”這5項保險責任。

6.堅持續保

我們一定要拋棄“沒住院、沒得到賠付就不劃算”這個觀念，要非常清楚自己購買保險的目的是什么?“是為了得到幾十萬元的賠付嗎?如果得到了幾十萬元的賠付，我們會是什么樣了?可能是腿也沒有了，胳膊也沒有了。我們愿意變成這樣子嗎?當然不愿意，我們希望買了保險后不會生病，希望我們交的保險費都貢獻給別人。

7.假如萬一當地只能買到費用型住院醫療保險，則最好選擇總額限制，而不是分項限制。

“天有不測風云，人有旦夕禍”，每個人都無法預測明天會發生什么事情。假如意外真的不幸降臨到我們頭上，我相信，住院醫療保險可以幫到您。趕快行動起來吧，讓我們一起選擇適合自己的住院醫療保險產品!