教育金保險投保誤區，教育金保險

　　父母通常把孩子放在家庭消費的首位，購買保險時也是如此，但他們往往忽視父母的穩定收入是孩子未來幸福生活的基礎。如果父母發生意外，即使他們購買了兒童保險計劃，他們也會因為無法存錢支付而賠錢。因此，在選擇教育金產品時，被保險人必須選擇具有“免保費”功能的產品。也就是說，如果被保險人發生意外，保險公司可以在豁免后免除保險費，并確保繼續有效。

　　所有投資者都一樣，希望提前一天獲得回報收益，但對于購買教育黃金產品的消費者來說，這種想法一定不存在。因為購買教育基金產品的初衷是為了提前為未來的兒童教育基金做準備，同時也為了緩解未來的壓力。但是，市場上的一些產品可以在購買兩三年后立即退貨。問題是，這筆資金很難達到“特殊目的”，而且經常不能用來支付孩子的學費。當孩子進入高中或大學時，每年的學費都很高，而且經常是三年一次。

　　家長們為孩子提前準備了一筆錢，一個接一個地投資教育基金產品。事實上，這種方法是不可取的！通識教育黃金產品與股利制獲利方式掛鉤，收益率較低，即使固定收益率，年均回報率也不足5%。假設家長為孩子準備了10萬元資金，倒不如每年支付5000元保費，其他資金用于高收益投資，這樣在獲得教育經費保證的前提下，還可以獲得更高收益，且規避了一定的風險。

　　過度追求領取靈活性

　　教育金產生的意義之一就在于幫助沒有堅定存款毅力的父母提前為孩子未來做規劃，半強制性的繳費模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產品靈活性較高，就難以保證父母不會“挪用”這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

　　投連險和教育金是絕配

　　一些外資保險公司推出了與投連險賬戶掛鉤的教育金產品，其本身的用意在于滿足一些想為孩子提供更多教育資金的家庭需求，但是并非所有的家庭都適合。投連險好比一把雙刃劍，與股票相比其優勢在于長期投資，與傳統保險相比其優勢在于高風險高收益。

　　如果孩子小，可以選購與投連險掛鉤的教育金產品，可以獲得穩定的高收益;如果孩子已經超過10歲，那么基本沒有可以選擇的傳統教育金產品，即使有，也會因為資金運作時間短而失去其優勢，不妨選擇純投連險產品，或者干脆放棄保險，選擇定投基金。

　　教育金返還缺乏針對性

　　由于現在我國實行的是九年制義務教育，只要不是私立小學和初中，其費用還是可以接受的。相比之下，每年遞增的大學費用，以及越來越多的留學熱潮，使得孩子進入18歲之后的教育費用壓力越來越大。而且，返還得越早，賬戶中的資金就越少，可以為以后做累積的資本也越少，那么進入大學后可以獲得的返還也會相應減少。

　　所以，對于大多數家庭而言，集中資金主要為大學費用做準備才是選購教育金產品時的正確理念。至于高中甚至是初中、小學的教育金費用，則完全可以根據自身條件來確定，家庭條件越是寬裕，選擇返還的時間點就可以越早。

　　孩子太小無需規劃教育金

　　一些家長認為為沒有上過小學的孩子籌集大學教育經費還為時過早。事實上，這個想法是錯誤的。假設同一種教育基金產品的支付期為5年，保險金額為40萬，0歲時的保險比10歲時的保險少24%左右。