保險知識，年終獎1萬元以內適合儲蓄+期交型保險

　　對于全年忙碌的工薪族來說，年終獎是每年年底的主要話題。持有這筆額外的財富，面對不斷上升的CPI，如何管理它，以維持和增加今年年底的獎勵的價值，這是一個學習。最近咨詢的客戶主要是50000人左右，當然還有12萬元，或數百萬元，因為有些客戶除了年終獎金外，還有公司的年終獎金。對于不同的客戶，我們會有不同的建議。

　　為此，記者昨日咨詢了多位銀行金融專家，擬定了年終獎金財務策略，供讀者參考。年終獎金不足10000元用于儲蓄加定期保險，而年終獎金不足10000元并不多，但是對于一個好的財務經理來說，也可以很好地管理。

　　儲蓄是主要的方法。財務經理建議，對于年獎金低于1萬元的公民，應以儲蓄為主，即存入銀行。雖然利息不能抵消CPI，但這種處理方式相對安全，起點低。

　　當然，儲蓄是一個簡單的理財方式，但如何存錢也是一門學問。如果不是馬上要用到的錢，不要將錢放在活期里面，活期的利息太少了。目前，一年期定期存款、半年期存款、3個月定期存款和活期存款的預期年化利率差距明顯。經過去年年底的兩次加息，活期存款預期年化利率不變，仍為0.36%，而一年期存款預期年化利率達到了2.75%，半年期存款和3個月定期存款的預期年化利率也分別達到了2.50%和2.25%?？梢姸ㄆ诖婵顣r間越長，所得利息也就越多。

　　但是考慮到近期還有加息的可能性存在，所以存款期限最好不要超過半年，最長不要超過1年。

　　如果這部分錢有多種用途，可采取分散儲蓄的方法進行存款。比如，將這部分錢分成3部分，分別存為3個月、半年和一年期，這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。

　　1萬左右的年終獎，我覺得選擇買一些期交型的保險也不錯。國際金融理財師虞某表示，可適當購買一些負擔適中的保險產品，以此來轉移生活中的風險。

　　記者在采訪中了解到，在通脹預期漸增之際，利用年終獎買份適合自己的保險，正成為越來越多工薪族的選擇。新年以來，寧波人壽保險銷售行情井噴，絕大多數險企在新年前10天就完成了首個月的銷售任務，更有保險公司新年前3天的銷售收入就抵得上去年一季度的量。業內人士表示，年末正是各種福利和年終獎金發放的時候，市民手頭錢多了，因此買保險出手也會大方些。

　　保障還是保險的最根本功能，所以買保險的話，首要買重大疾病保險和意外險，并且先要給家里的頂梁柱買上保險。虞某說，有需求的市民可以找幾家保險公司，請營銷員做方案，再通過比較選擇適合自己的保險方案。一般來說，年繳1萬元左右的長期保險，選擇余地還是蠻大的。

　　您可以在春節前設定付款日期，這樣您每年拿到年終獎金時可以支付保險費。但與此同時，他警告說，購買保險的資金必須是閑置資金，在不久的將來不會使用。保險是個長期投入，即便是投資型險種，也要在一定年限之后，才有可觀的回報，如果一兩年就要取出退保，那可能連本金也不能全部拿回來，更別說預期年化收益了。