劣質酒瓶爆炸傷人如何處理？ 責任損失如何追償

　我們一起來看看一則關于保險的個案：1998年7月的晚上，李某在家吃飯時，一瓶啤酒突然爆炸，造成左眼受傷，造成63000元以上損失。李某向啤酒生產企業A廠索賠。由于A廠向保險公司投保了產品責任保險，責任限額為50000元，保險公司在責任限額內賠償50000元。后經調查，啤酒瓶爆炸是因專門為甲廠生產啤酒瓶的乙廠產品質量不合格所致，甲廠遂要求乙廠承擔責任。某保險公司則認為應由自己向乙廠提出賠償請求。甲廠與保險公司為此發生糾紛，訴至法院。

　　經過審判，法院認定工廠B作為啤酒瓶的供應商，最終對李的人身傷害負責。甲廠在承擔賠償責任后，有權從乙工廠收回。但因甲廠的賠償責任已經部分轉嫁給了保險公司，保險公司依法在賠償金額內代替甲廠取得向乙廠追償的權利。甲廠仍可就未獲保險公司賠償的損失向乙廠追償。法院判決：甲廠和保險公司可在各自的損失金額內向乙廠追償。

　　分析：本案涉及產品責任保險的賠償和責任保險代位求償。產品責任保險是被保險人對因產品質量缺陷造成的人身、財產損失承擔賠償責任的保險標的。依據《產品責任保險單》的規定，在保險有效期內，由于被保險人所生產、出售的產品或商品在承保區域內發生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，依法應由被保險人負責時，保險人根據保險單的規定，在約定的賠償限額內負責賠償。對被保險人應付索賠人的訴訟費用以及經保險人書面同意負責的訴訟及其他費用，保險人亦負責賠償，但本項費用與責任賠償金額之和以保險單明細表中列明的責任限額為限。

　　本案中，李某因甲廠生產的啤酒瓶突然爆炸而受到傷害。依據《產品質量法》第41條關于“因產品存在缺陷造成人身、缺陷產品以外的其他財產（以下簡稱他人財產）損害的，生產者應當承擔賠償責任”的規定，甲廠應當對李某承擔賠償責任。同時，根據產品責任保險合同的約定，甲廠在向李某承擔賠償責任后，可以向保險公司提出索賠。保險公司應在約定的賠償限額內進行賠償。

　　本案涉及的另外一個問題是責任險的代位追償問題。

　　我國《保險法》第45條規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。前款規定的保險事故發生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利?！笨梢姡ｋU人的代位權以賠償金額為限，被保險人就未獲賠償的部分仍可請求第三者進行賠償。

　　本案中，導致李某受傷的啤酒瓶系乙廠向甲廠提供，乙廠是最終責任人，甲廠向李某承擔賠償責任后，依法可以向乙廠進行追償。由于保險公司已經在賠償限額內對甲廠承擔了賠償責任，保險公司依法在賠償限額內取得向乙廠代位追償的權利。甲廠對李某承擔的超過賠償限額的損失因未獲保險公司賠償，當然可以向乙廠追償。

　　啟示

　　保險代位權是我們在投保的時候比較熟悉的，它是保險法中的一項重要制度。其目的在于防止被保險人獲得雙重賠償，同時防止最終責任人逃避責任。雖然這一制度在財產損失保險中得到廣泛應用，但在責任保險中也存在，應引起保險人的高度重視。