保險如何保障養老， 人生風險防范需提早

隨著時代的進步和社會經濟的發展，人們的生活水平日益提高。然而，在我們享受高質量生活的同時，我們周圍潛藏著許多風險，如意外傷害風險、疾病風險、養老金風險、財務風險等等。保險的功能不僅是提供生命和健康保護，而且提供財務管理。和投資計劃，以滿足財務管理的需要。

從單身到創業，從撫養孩子到面對老年和健康問題，這是每個人必須經歷的人生歷程：單身貴族（22-30歲），此時我們的經濟能力有限。還處于原始積累狀態，我們還要為買房、買車做準備，這個年齡段的人最應該考慮的是意外險、健康險，還可以適當買些保障型壽險，條件許可購買養老保險和投資理財類保險的也大有人在。意外險是這個階段必備的第一張保單。其功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障，更體現了對父母養育之恩的報償。

建立一個家庭（23-35歲）是我們生活中的一個重要轉折點。工作趨于穩定，收入逐漸增加，但住房貸款將面臨壓力。此時，夫妻雙方都應該充分考慮整個家庭的風險。如果配偶遇到意外或疾病，都會對另一方和整個家庭造成莫大的傷害。這一時期的保險設計，一般以家庭的主要經濟支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險、定期壽險并附加一定的重大疾病保險。

為人父母（30-50歲），這個階段是我們壓力最大的時候，承載著三代人的責任，而對于下一代的撫養和教育將成為整個家庭最重要的事情，隨著教育費用的不斷上漲，可以適當給孩子規劃一份教育金保險。另外還需考慮意外傷害保險。當然這個時間養老保險也應該作盡早的規劃了，最好能涵蓋分紅功能。

人到中年（50歲以上），對于邁入50歲以后的中年人，這時候由于子女已經長大，家庭負擔也漸漸減輕了，同時退休后收入將大幅減少，在保險規劃方面，建議該年齡段的人考慮年金保險，在規劃理財的同時又可以獲得每年的養老補充，同時又能附加一份住院醫療或住院補貼類的保險，以應對老年醫療費用、或長期看護支出的需求。另外，這個年齡段的人還有一個很大的風險就是意外傷害，畢竟年齡大了，反應能力和手腳都不再那么矯健，因此可以適當的辦理一份意外綜合保險，不失為很好的選擇。

簡而言之，生命風險需要事先準備，從被動到主動。只有了解風險承受能力和安全需求，你和你的家人才能充分享受生活的樂趣和平靜。