年金保險保底，年金保險保底成最大看點

　　現在市場上保險行業發展的越來越好，保險的種類也越來越繁榮，我們一起來關注相關信息。據了解，投連險、分紅險和萬能險的投資收益均沒有在保單合同中約定，如分紅險通常有生存返還金，但分紅部分并不固定，依據保險公司的經營狀況而定;同樣，投連險并不設定保底收益，投資收益的盈虧完全由保險消費者自己來承擔。

　　可變年金保險與上述三種財務管理保險在細節上存在較大差異。首都經濟貿易大學的余國柱教授介紹說，從開立帳戶的角度來看，分紅保險沒有投資帳戶，全民保險只有一個投資帳戶，可變年金保險和聯合保險一樣，只有一個或幾個投資帳戶。礦石投資賬戶和投資基金可以自由轉換在不同賬戶之間。

　　在收益方面，分紅保險利益來源于保險公司通常所說的“三差”(死亡保證金、保費保證金和利息保證金)，而全能保險的結算率是由保險公司決定的，其影響更為明顯，按銀行利率計算。而變額年金險與投連險的收益來自于賬戶資金在股票、基金、債券等市場的投資獲利。

變額年金險全部的投資收益歸保險消費者所有，不過領取方式是年金化定額領取，而投連險可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金，分紅險則是每年分紅，紅利多少與保險公司的經營相關，分紅險盈余的70%多分配給保險消費者。

　　與傳統的定額年金險相比，變額年金險不僅在保費繳納方式上更加靈活，更重要的是，收益率不再是固定的，由投資收益率所決定。不過，投保人在領取保險金時，不允許一次性領完，而是通過年金方式領取。

　　此外，可變年金保險與銀行金融產品、基金等相比的優缺點也引起了投資者的關注，余國柱指出，基金等產品可以在短期內贖回，而可變年金保險則追求長期回報，付款期長達7年，10年以上。短期贖回是所謂的投降保險，它有很大的投降損失和有限的流動性。