準婚族置辦保險三件套是什么？

　　 小劉30歲，他的女朋友28歲，兩個人計劃這個國慶節結婚，目前，兩人仍處于職業生涯的起步階段。小劉月薪大約4000元，他的女朋友月薪5000元。兩個人一起買了一套房子，每月按揭2500元，貸款總額50萬元。兩個人的生活費每月大約是2000元。

　　小劉對保險沒有什么想法，除了單位社會保障外，沒有商業保險。他的女朋友有社會保障，三年前他給自己買了30萬元的重病保險和10萬元的雙重保險。女友打算婚后給小劉買些商業保險，以加強對未來的風險保護。

　　需求分析；財務經理說小劉處于家庭形成期，在此期間，家庭的保險需求是健康、意外、人壽保險等。從家庭現狀來看，他的女朋友有社會保障，并且還有30萬元的大病保險。健康險保障相對充足；小劉則應再補充一部分重疾保障，保額以至少20萬元為宜。

　　由于兩人比較年輕，外出活動的機會多，都應該加強意外保障。理財師建議，選擇性價比優的卡單式意外險即可。

　　準婚夫婦二人尚有50萬元房貸要還，若任何一方發生人身風險，高額無力償還的負債都將成為整個家庭的重大負擔。因此，需要補充足額的壽險保障，一旦發生風險致使收入中斷后，仍可保障家庭生活質量不受影響。

　　此外，小劉和女友每月生活支出和房貸約4500元，另外還有4500元的節余，除一部分繳納雙方的保險費外，剩余收入可進行部分投資，以抵御通脹并有效增值。

　　保險規劃

　　據財務經理分析，家庭投保型商業保險的資金約占家庭年收入的10%，建議不超過20%。不包括老年、投資和儲蓄型保險。在小劉準夫婦二人都有社保且已有部分商業保險的情況下，以意外卡單、帶儲蓄功能的重大疾病保險和帶投資功能的投連險為組合。一方面可以用較少保費投入獲得相對高額的保障，另一方面，繳費靈活、多賬戶配置的投資連接保險，更方便客戶多元化的需求，是保障兼投資的很好方式。