保險理財國畫，有效規劃大病+意外+教育金

　　一般來說，為了充分的保障嬰兒們的利益，在小寶寶們出生30天后，嬰兒可以為他們購買保險產品，主要是意外保險、重大疾病保險、教育儲備保險等。但當嬰兒出生時，它具有一定的免疫力，能抵抗大部分病毒。一般來說，在六個月內生病是不容易的，父母不必急于為孩子買保險。

　　然而，隨著時間的流逝，嬰兒更傾向于顛簸，以及感冒，發燒，腹瀉，甚至肺炎，所以事故和醫療保險是必要的。值得注意的是，嬰兒醫療保險可分為兩類：一類是補償型，以實際總成本為補償上限，不會重復報銷。同時購買這種保險的副本是沒有意義的。

　　另一種是基于診斷的大病保險。只要證明嬰兒確實患有保險范圍內的疾病，保險公司將支付相應的金額，可以重復償還，并可以購買多份。專家建議為寶寶購買保險時的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

　　提醒爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業保險時，應把握好幾個原則：一是先保大人后保小孩。在保險方面優先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。

　　如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。二是繳費期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛?，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。三是保額不要超限。

　　為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，根據保監會的規定，超過的部分即便付了保費也無效。四是購買豁免附加險。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

　　此外，不要忘記參加政府機構和單位提供的兒童醫療保險。例如，在北京，來自城市家庭的學生和嬰兒每年只需要支付50元，這超過了650元的標準醫療費用，可按70%比例報銷，一個醫療保險年度內累計最高可報銷17萬元，還有少數福利好的單位可以為員工子女報銷一部分醫藥費等，那么，家長為孩子投保時，只需要補充那些不足的部分就可以了。