意外險理賠知識了解，什么情況下會被拒賠

　　隨著人們生活水平的不斷提高，人們開始重視使用保險來保護自己，因此事故保險開始進入人們的視野。意外保險是中國比較成熟的一種保險形式，比較完善。它可以基本涵蓋所有方面的事故通過不同類型的保險匹配，然而，正是這樣一種相對成熟的人壽保險，在不斷的推廣下引起了越來越多的爭議。

　　事故保險引起糾紛的原因會有哪些呢？其中比較常見的原因在于索賠的解決，許多人在事故發生后及時聯系保險公司，希望得到賠償，但往往由于手續不完整、證據不足或購買前對條款理解不清，他們無法解決索賠問題。

　　1、不一致的證據程序使得索賠難。

　　不少人在發生了意外之后失去了方寸，一心想的是先進行治療。在治療一段時間或者說痊愈之后才想起自己購買了意外保險，這個時候才向保險公司申請索賠。在保險公司向客戶索要相關單據之后再回頭去找，這樣很可能就會因為時間拖得過久，無法準備好相關證據而造成理賠失敗。因此準備好相關證據是理賠相當重要的一環。

　　要做到及時理賠，首先就要及時報案。在發生意外傷害或住院后，應及時撥打保險公司的客戶服務電話，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，一般應在3日內向保險公司報案。其次就是要搜集證據，被保險人因意外傷害辦理理賠時所需手續，如醫學診斷證明、有關部門出具的意外傷害事故證明、醫療費原始收據及處方、本人身份證或戶籍證明復印件。最后才是領取賠償款，保險公司在所有單證齊全的情況下，在一定時限內會作出審核并根據審核結果下達賠償或拒賠通知。被保險人或受益人接到賠償通知后，才可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。

　　2、條款認識不清 埋下糾紛隱患

　　除了手續之外，對條款的認識不清也是造成理賠難的一個重要因素。不少人認為，買了意外保險那就可以免除后顧之憂了，生活中出現的所有傷害都能得到賠償。其實意外保險與其他壽險一樣都有自己的理賠范圍，客戶之所以會認為出現所有事都能賠就是因為對意外險中的意外這個概念認識不清。在意外險中意外必須滿足四個條件外來性、突發性、非疾病、非本意。

　　外部性是指受損害的原因是由被保險人自身以外的因素造成的。例如，機械碰撞、粉碎、粉碎、咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、以及酸、堿、毒氣等引起的化學損傷等因素。這些外來的因素，需致使人體外表或內在留有損害跡象。 突發性是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結果之間具有直接瞬間的關系。