隨著人們生活水平的不斷提高，人們開始重視使用保險(xiǎn)來保護(hù)自己，因此事故保險(xiǎn)開始進(jìn)入人們的視野。意外保險(xiǎn)是中國比較成熟的一種保險(xiǎn)形式，比較完善。它可以基本涵蓋所有方面的事故通過不同類型的保險(xiǎn)匹配，然而，正是這樣一種相對成熟的人壽保險(xiǎn)，在不斷的推廣下引起了越來越多的爭議。

　　事故保險(xiǎn)引起糾紛的原因會有哪些呢？其中比較常見的原因在于索賠的解決，許多人在事故發(fā)生后及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，希望得到賠償，但往往由于手續(xù)不完整、證據(jù)不足或購買前對條款理解不清，他們無法解決索賠問題。

　　1、不一致的證據(jù)程序使得索賠難。

　　不少人在發(fā)生了意外之后失去了方寸，一心想的是先進(jìn)行治療。在治療一段時(shí)間或者說痊愈之后才想起自己購買了意外保險(xiǎn)，這個時(shí)候才向保險(xiǎn)公司申請索賠。在保險(xiǎn)公司向客戶索要相關(guān)單據(jù)之后再回頭去找，這樣很可能就會因?yàn)闀r(shí)間拖得過久，無法準(zhǔn)備好相關(guān)證據(jù)而造成理賠失敗。因此準(zhǔn)備好相關(guān)證據(jù)是理賠相當(dāng)重要的一環(huán)。

　　要做到及時(shí)理賠，首先就要及時(shí)報(bào)案。在發(fā)生意外傷害或住院后，應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，一般應(yīng)在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。其次就是要搜集證據(jù)，被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所需手續(xù)，如醫(yī)學(xué)診斷證明、有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方、本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。最后才是領(lǐng)取賠償款，保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在一定時(shí)限內(nèi)會作出審核并根據(jù)審核結(jié)果下達(dá)賠償或拒賠通知。被保險(xiǎn)人或受益人接到賠償通知后，才可憑本人身份證和戶籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。

　　2、條款認(rèn)識不清 埋下糾紛隱患

　　除了手續(xù)之外，對條款的認(rèn)識不清也是造成理賠難的一個重要因素。不少人認(rèn)為，買了意外保險(xiǎn)那就可以免除后顧之憂了，生活中出現(xiàn)的所有傷害都能得到賠償。其實(shí)意外保險(xiǎn)與其他壽險(xiǎn)一樣都有自己的理賠范圍，客戶之所以會認(rèn)為出現(xiàn)所有事都能賠就是因?yàn)閷σ馔怆U(xiǎn)中的意外這個概念認(rèn)識不清。在意外險(xiǎn)中意外必須滿足四個條件外來性、突發(fā)性、非疾病、非本意。

　　外部性是指受損害的原因是由被保險(xiǎn)人自身以外的因素造成的。例如，機(jī)械碰撞、粉碎、粉碎、咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、以及酸、堿、毒氣等引起的化學(xué)損傷等因素。這些外來的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。 突發(fā)性是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。