工作性質變化改變保單，工作性質變化要及時變更保單

案例：阿忠曾在一家IT公司的研發部門工作。最近，他搬到另一家公司做銷售代表。自2004起，他曾在保險公司投保人壽保險和綜合意外險。朋友提醒他，跳槽后他的身份從原來的“內勤”變成了“外勤”，應當去保險公司辦理保單變更手續。

為什么阿忠需要辦理手續？如果更改沒有及時處理會發生什么？分析：職業風險系數是事故保險中的重要因素，職業風險系數的高低與被保險人的職業風險程度密切相關。

至于阿忠，他把跳槽從“內部服務”改為“現場服務”。對于保險公司來說，職業分類已經從原來的職業分類上升到第二職業分類，保險風險也增加了。阿忠如果要維持原來意外險的保障水平不變，就必須把差額部分的保費補繳給保險公司。他可帶上自己的保險單、身份證、工作證明和變更申請書，到保險公司辦理職業變更手續，補繳保費。假設阿忠的意外險保額為20萬元，原來每萬元保額的保費為20元，現在則需要每萬元25元，在保單還有半年到期的情況下，阿忠需要補繳的保費大致為(25-20)×20/2=50元。

如果沒有及時辦理變更，一旦意外事故發生，保險公司就會采用“比例給付”的做法。仍以阿忠為例，如果按照“比例給付”，那么發生意外事故后，實際理賠金額，就必須按照原來的80%來計算(20元/25元=80%)。相應地，如果跳槽以后，從危險系數高的職業換成了危險系數低的，也應當辦理保單變更，保險公司會將多出來的保費退還給保險消費者。

因此，當被保險人職業發生變化時，應主動咨詢保險公司的客戶服務部門或代理人，是否有必要改變保險單。如果工作變動不影響職業風險水平，則可以安全地繼續保持原有政策。倘若得知職業變更將影響保單對應的職業風險等級，則應立即向保險公司申請保單變更，補繳不足或者領回富余的保費。