許多保險(xiǎn)人在申請(qǐng)人身傷害保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)意外傷害的定義不清楚，從而對(duì)賠償范圍和保護(hù)范圍產(chǎn)生誤解。只有當(dāng)我們對(duì)這些條款有一個(gè)清晰的理解，我們才能有一個(gè)更清晰和更合理的保險(xiǎn)單。
人身意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)期間因意外事故造成被保險(xiǎn)人傷亡的合同，支付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。意外傷害必須符合以下要求：
1、外因是指被保險(xiǎn)人因車(chē)禍、歹徒襲擊、溺水、食物中毒等外因引起的事故。
2、突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒(méi)有較長(zhǎng)的過(guò)程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見(jiàn)和預(yù)防的，故不屬于意外事故。
3、意外發(fā)生的，指被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等，另有一些事故雖然可以預(yù)見(jiàn)或避免，但由于無(wú)法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見(jiàn)義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等。
4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。
5、身體受到傷害，意外傷害的對(duì)象必須是被保險(xiǎn)人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立(如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立)。
舉例：
1、小王跟女朋友逛街，然后在街上被一違法闖紅燈的小車(chē)撞傷腿要住院動(dòng)手術(shù)治療。這屬于人身意外傷害保險(xiǎn)保障范圍嗎?所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用能得到賠付嗎?
答：這是屬于人身意外傷害保障范圍，所產(chǎn)生的費(fèi)用得到賠付。因?yàn)檫@符合意外傷害保險(xiǎn)的要素：1、外來(lái)的;2、突發(fā)的;3、非主觀(guān)導(dǎo)致的。
2、小張經(jīng)過(guò)小區(qū)樓下的時(shí)候，被樓上住戶(hù)扔下來(lái)的啤酒瓶砸傷頭部，并且導(dǎo)致心臟病發(fā)作而死亡。請(qǐng)問(wèn)這屬于意外傷害保障范圍嗎?
答：1)受傷部位受意外傷害的保護(hù)。2)因心臟病死亡不屬于意外保護(hù)的范圍，因?yàn)樾呐K病是原始的、非外傷。
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